押题宝典中级银行从业资格之《中级银行管理》通关考试题库（考点提分）附答案详解.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级银行管理》通关考试题库

第一部分单选题(50题)

1、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）。

A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间

B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额

C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性

D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例

【答案】：C

【解析】本题主要考查对违约概率（PD）概念的理解，需要分析每个选项所描述的内容是否符合违约概率的定义。选项A“借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间”，这描述的是贷款期限相关的概念，并非违约概率。违约概率关注的是债务人违约的可能性，而不是完成贷款义务的剩余时间，所以选项A错误。选项B“债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额”，这是关于违约时风险暴露总额的表述，与违约概率所指的债务人违约可能性这一概念不同，因此选项B错误。选项C“债务人在未来一段时间内（一般是一年）发生违约的可能性”，这准确地阐述了违约概率的定义，即衡量债务人在特定时间段内违约的可能性大小，所以选项C正确。选项D“某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例”，此描述的是违约损失率的概念，而非违约概率，违约损失率关注的是违约造成的损失比例，与违约可能性无关，所以选项D错误。综上，正确答案是C。

2、根据《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》，商业银行应按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（）。

A.内部资本充足评估程序

B.持续监管框架

C.风险考量体系

D.内部审计

【答案】：A

【解析】本题考查对《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》相关规定的理解。根据规定，商业银行需按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将该评估纳入商业银行内部资本充足评估程序。内部资本充足评估程序是商业银行根据风险状况和外部监管要求，评估资本充足状况以确保资本能够充分覆盖主要风险的重要程序，将银行账簿利率风险资本充足性评估纳入其中，有利于全面、有效地进行资本管理和风险控制。持续监管框架主要侧重于外部监管机构对商业银行的持续性监督和管理，并非该评估的纳入对象；风险考量体系是一个较为宽泛的概念，不如内部资本充足评估程序具体和准确；内部审计主要是对商业银行内部各项业务和管理活动进行监督和评价，与资本充足性评估的纳入关系不大。所以本题答案选A。

3、()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A.合规风险识别

B.合规风险评估

C.合规风险测试

D.合规风险监测

【答案】：A

【解析】本题主要考查对银行合规风险管理相关概念的理解与区分。选项A：合规风险识别合规风险识别是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。题干描述与之完全相符，所以选项A正确。选项B：合规风险评估合规风险评估是在风险识别的基础上，对合规风险发生的可能性和影响程度进行评估，确定风险等级等，而不是题干中描述的对风险的识别以及形成风险列表的过程，所以选项B错误。选项C：合规风险测试合规风险测试通常是对银行合规制度、流程等是否有效执行进行的检查和测试，并非是对合规风险进行分析判断并形成风险列表的活动，所以选项C错误。选项D：合规风险监测合规风险监测是对已识别出的合规风险进行持续的监测和跟踪，及时发现风险的变化情况，它是在风险识别之后的一个环节，并非题干所描述的内容，所以选项D错误。综上，本题正确答案是A。

4、信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（）。

A.人民币贷款计划

B.外汇贷款计划

C.人民币资金营运计划

D.外汇资金业务计划

【答案】：A

【解析】本题考查信贷计划在国内商业银行资产负债管理计划中的定义。国内商业银行资产负债管理计划里的信贷计划，主要所指的就是人民币贷款计划。人民币贷款计划是银行对一定时期内人民币贷款的投放与收回进行的规划安排，它是商业银行信贷业务的核心内容之一，对银行的资产负债结构和经营效益有着重要影响。而外汇贷款计划是针对外汇贷款方面的规划，其与人民币贷款计划在币种、市场环境等方面存在差异；人民币资金营运计划更侧重于人民币资金的整体运作和调配，不仅仅局限于贷款；外汇资金业务计划则主要针对外汇资金的各类业