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押题宝典中级银行从业资格之《中级银行管理》试题

第一部分单选题(50题)

1、下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是（）。

A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险

B.建立与完善有效率的内控机制

C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度

D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

【答案】：D

【解析】本题考查对银监会“管法人”监管理念的理解。A选项分析对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险，这主要体现的是对银行业金融机构风险的全面监测和管控，重点在于对风险的防范和处理，并非直接针对“管法人”的监管理念，所以A选项不符合要求。B选项分析建立与完善有效率的内控机制，是为了加强银行业金融机构内部的管理和控制，提高其自身的运营效率和风险管理能力，但这并没有突出“法人监管”这一核心要点，不能直接体现“管法人”的监管理念，故B选项不正确。C选项分析建立系统而有效的信息披露制度，提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度，主要目的是增强市场的监督作用和信息对称性，使利益相关者能够更好地了解银行业金融机构的经营状况，但这与“管法人”的理念关联不紧密，没有直接体现对法人的监管，因此C选项也不符合题意。D选项分析坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解，明确强调了以法人为监管对象，关注法人整体的风险状况，这与银监会“管法人”的监管理念高度契合，即从法人层面进行监管，全面把握和管理银行业金融机构的总体风险，所以D选项正确。综上，本题正确答案是D。

2、（）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。

A.衍生品交易业务

B.信贷资产收益权转让

C.发行资本补充工具

D.信贷资产证券化

【答案】：B

【解析】本题可根据各选项所涉及业务的定义来判断正确答案。选项A：衍生品交易业务衍生品交易业务是一种金融交易，其价值取决于一种或多种基础资产或指数的金融合约交易，如期货、期权、互换等。它主要是基于基础资产的价格波动进行的风险转移和投机活动，并非是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值，所以选项A不符合题意。选项B：信贷资产收益权转让信贷资产收益权转让是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。该业务可以使金融机构在不转移信贷资产所有权的情况下，实现信贷资产的提前变现，优化资产结构，提高资金的使用效率，所以选项B正确。选项C：发行资本补充工具发行资本补充工具是金融机构为了补充自身资本，增强资本实力，满足监管要求而采取的一种融资方式，如发行优先股、二级资本债等。其目的主要是增加资本规模，而不是对信贷资产进行收益权转让和现金流分层设计以提前变现可回收价值，所以选项C不符合题意。选项D：信贷资产证券化信贷资产证券化是指把欠流动性但有未来现金流的信贷资产（如银行的贷款、企业的应收账款等）经过重组形成资产池，并以此为基础发行证券。它是将信贷资产整体进行证券化处理，与题干中通过收益权转让和现金流分层结构设计提前变现部分信贷资产可回收价值的表述不符，所以选项D不符合题意。综上，答案选B。

3、电子商务是指利用()进行任何形式的商务运作、管理或信息交换。

A.电子科技产品

B.通信技术

C.网络营销

D.互联网及现代通信技术

【答案】：D

【解析】本题考查电子商务的定义。电子商务是指利用互联网及现代通信技术进行任何形式的商务运作、管理或信息交换。选项A，电子科技产品只是工具载体，仅利用电子科技产品本身并不能涵盖商务运作、管理或信息交换等全部活动内容；选项B，通信技术说法过于片面，电子商务不仅仅依赖通信技术，互联网也是其重要的支撑；选项C，网络营销主要侧重于营销手段层面，不能全面代表电子商务中商务运作、管理和信息交换等行为。而选项D“互联网及现代通信技术”全面且准确地概括了支撑电子商务活动开展的技术基础，所以本题正确答案是D。

4、下列不属于商业银行的关联方的是（）。

A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东

B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人

C.可间接控制商业银行的法人

D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶

【答案】：A

【解析】本题可依据商业银行关联方的定义，对各选项逐一分析来判断是否属于商业银行的关联方。选项A：一般来说，持有或控制商业银行5%以上股份或表决权的自然人股东才属于关联方，仅持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东通常并不属于商业银行的关