押题宝典中级银行从业资格之《中级银行管理》模考模拟试题附答案详解【能力提升】.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级银行管理》模考模拟试题

第一部分单选题(50题)

1、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A.8%

B.2%

C.6%

D.5%

【答案】：D

【解析】本题考查商业银行核心一级资本充足率的规定。核心一级资本是银行资本中最核心的部分，对于保障银行的稳健运营和抵御风险起着至关重要的作用。根据相关规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于5%。这一规定是为了确保银行具有足够的高质量资本来应对可能出现的风险，维持金融体系的稳定。选项A中的8%通常是商业银行资本充足率的最低要求；选项B的2%不符合核心一级资本充足率的规定；选项C的6%是一级资本充足率的要求。因此本题正确答案选D。

2、（）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。

A.衍生品交易业务

B.信贷资产收益权转让

C.发行资本补充工具

D.信贷资产证券化

【答案】：B

【解析】本题可根据各选项所涉及业务的定义来判断正确答案。选项A：衍生品交易业务衍生品交易业务是一种金融交易，其价值取决于一种或多种基础资产或指数的金融合约交易，如期货、期权、互换等。它主要是基于基础资产的价格波动进行的风险转移和投机活动，并非是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值，所以选项A不符合题意。选项B：信贷资产收益权转让信贷资产收益权转让是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。该业务可以使金融机构在不转移信贷资产所有权的情况下，实现信贷资产的提前变现，优化资产结构，提高资金的使用效率，所以选项B正确。选项C：发行资本补充工具发行资本补充工具是金融机构为了补充自身资本，增强资本实力，满足监管要求而采取的一种融资方式，如发行优先股、二级资本债等。其目的主要是增加资本规模，而不是对信贷资产进行收益权转让和现金流分层设计以提前变现可回收价值，所以选项C不符合题意。选项D：信贷资产证券化信贷资产证券化是指把欠流动性但有未来现金流的信贷资产（如银行的贷款、企业的应收账款等）经过重组形成资产池，并以此为基础发行证券。它是将信贷资产整体进行证券化处理，与题干中通过收益权转让和现金流分层结构设计提前变现部分信贷资产可回收价值的表述不符，所以选项D不符合题意。综上，答案选B。

3、对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括（）。

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划

C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测

D.要求商业银行提高风险控制水平

【答案】：B

【解析】这道题主要考查对银监会针对第一类商业银行可采取的预警措施的理解。选项A，要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划，这有助于银行合理规划资本，确保资本充足率维持在合理水平，是常见的预警措施之一。选项B，制定切实可行的资本补充计划通常是在银行资本充足率已经出现问题，处于需要补充资本来满足监管要求的阶段采取的措施，而非预警措施。预警措施侧重于提前防范和监控资本充足率相关情况，所以该项符合题意。选项C，要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测，能够让银行提前发现潜在问题，及时采取应对措施，属于预警措施。选项D，要求商业银行提高风险控制水平，可以降低银行面临的风险，间接保障资本充足率的稳定，是预警阶段可以采取的措施。综上，答案选B。

4、根据合同解除的一般规定，当事人有权依法解除合同的主要法定情形包括()。

A.发生不可抗力

B.预期违约

C.迟延履行

D.根本违约

E.全面履行

【答案】：A

【解析】本题考查合同解除的一般规定中当事人有权依法解除合同的主要法定情形。选项A不可抗力是指不能预见、不能避免且不能克服的客观情况。当发生不可抗力事件，导致合同目的无法实现时，当事人有权依法解除合同。例如，因自然灾害、战争等不可抗力因素使得合同所依赖的基础条件发生重大变化，继续履行合同已不可能或无意义，此时当事人可以解除合同，所以选项A符合题意。选项B预期违约是指在合同履行期限到来之前，一方虽无正当理由但明确表示其在履行期到来后将不履行合同，或者其行为表明在履行期到来后将不可能履行合同。预期违约并不必然导致当事人有权立即解除合同，一般需要根据具体情况判断是否构成根本违约等条件，所以选项B不符合题意。选项C迟延履行是指债务人无正当理由，在合同约定的履行期届满时，仍未履行合同债务。并非所有的迟延履行都能使当事人有权解除合同，只有在迟延履行致使不能实现合同目的，构成根本违约时，当事人才可解除合同，所以选项C不符合题意。选项D根本违约是指合同一方当事人违反合同