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中级银行从业资格之中级风险管理能力提升题库B卷
第一部分单选题(50题)
1、风险管理信息系统不需要重视的是（）。
A.数据的时效
B.数据的流程
C.数据的难度
D.数据的来源
【答案】：C
【解析】在风险管理信息系统中，数据的时效对于及时做出准确的风险判断和决策至关重要，若数据不及时，可能导致决策失误，因此需要重视数据时效，A不符合要求。数据的流程清晰合理，能够保证数据的有序收集、处理和传递，避免数据混乱和错误，这对风险管理信息系统正常运行起着关键作用，需要重视数据流程，B不符合要求。数据的来源是否可靠、准确，会直接影响到整个风险管理信息系统的质量和有效性，如果数据来源不可靠，那么基于这些数据得出的风险评估和决策也会存在较大偏差，所以要重视数据来源，D不符合要求。而数据本身的难度并不是风险管理信息系统重点关注的方面，重点在于数据的准确、及时、可靠以及合理的流程等。因此本题答案选C。
2、根据《商业银行资本管理办法（试行）》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（??）。
A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘
B.能够进行积极的管理
C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产
D.能够完全对冲以规避风险
【答案】：C
【解析】本题考查对交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足条件的理解。首先明确交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件相关知识。交易账簿记录的是银行为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸，这些头寸需具备能够随时平盘、积极管理、准确估值以及完全对冲规避风险等特点。接下来分析各选项：A项“交易方面不受任何限制，可以随时平盘”，这是交易账簿中头寸的重要特性之一。因为交易账簿的交易目的较为灵活，需要能够及时根据市场情况进行买卖操作，所以可以随时平盘符合其要求，该选项不符合题意。B项“能够进行积极的管理”，交易账簿中的头寸需要根据市场变化、风险状况等进行动态调整和管理，积极的管理有助于银行实现交易目的和控制风险，该选项不符合题意。C项“能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产”，交易账簿中金融工具和商品头寸的公允价值变动应计入当期损益，而不是不计入当期损益，这是与交易账簿的特点相悖的，所以该项不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件，该选项符合题意。D项“能够完全对冲以规避风险”，交易账簿中为了控制风险，常常会通过对冲等手段来降低市场波动带来的影响，能够完全对冲以规避风险是其合理的要求，该选项不符合题意。综上，答案选C。
3、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。
A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱
B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱
C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强
D.直接面向风险管理；可操作性相对较强
【答案】：B
【解析】本题考查资产分类监管标准的优缺点。资产分类监管标准直接面向风险管理，这是其优点。直接面向风险管理意味着该标准能够紧密围绕风险的识别、评估和控制等关键环节，更有针对性地对资产进行分类，有助于监管部门和金融机构更好地把握资产的风险状况，从而采取有效的风险防范和应对措施。而其缺点是可操作性相对较弱。可操作性弱可能是因为该标准在实际应用过程中，涉及到较为复杂的风险管理理论和方法，对执行人员的专业知识和技能要求较高；或者在数据获取、指标计算等方面存在一定难度，导致在实际操作中难以准确、高效地实施。综上，资产分类监管标准的优点是直接面向风险管理，缺点是可操作性相对较弱，答案选B。
4、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（）。
A.增加收益
B.提高经济资本配置效率
C.降低客户违约风险
D.实现资产多元化配置
【答案】：C
【解析】贷款重组是商业银行在贷后管理中对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的活动。其核心目的在于降低潜在的风险，维护银行资产质量与信贷安全。A选项增加收益并非贷款重组主要目的。贷款重组通常会涉及对贷款条件的调整，这可能对银行短期内收益产生影响，而非直接以增加收益为导向。B选项提高经济资本配置效率，主要涉及银行对资本的更优分配与使用，使资本在不同业务或资产间合理流动，以实现风险与收益平衡。贷款重组重点是解决特定贷款可能出现的违约问题，并非直接针对经济资本配置效率。C选项降低客户违约风险正确。当客户出现还款困难或潜在违约风险时，银行通过对贷款结构进行调整，如延长还款期限、调整利率等，可缓解客户还款压力，使其能继续履行还款义务，从而降低违约风险。D选项实现资产多元化配置，强调银
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