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理财规划试题

一、选择题

1.在理财规划中，以下哪种资产的流动性最强？（）[单选题]*

A.房产

B.定期存款

C.股票

D.现金

答案：D。原因：现金可以直接用于支付，无需经过任何转换手续，在所有资产中流动性是最强的。而房产的变现需要较长时间和复杂手续；定期存款提前支取可能会有损失且手续相对麻烦；股票卖出需要通过交易市场且受市场行情等因素影响，变现速度不如现金快。

2.对于一个年轻的上班族，刚开始进行理财规划时，以下哪种投资方式相对更合适？（）[单选题]*

A.高风险的期货投资

B.只购买国债

C.以银行定期存款和基金定投为主

D.大量购买收藏品

答案：C。原因：年轻上班族通常收入相对稳定但金额可能不是很高，且抗风险能力相对有限。银行定期存款风险低、收益稳定，可以保证资金的基本安全；基金定投可以通过长期平均成本的方式进行小额投资，分享市场收益，适合初期理财。高风险的期货投资需要专业知识和较大资金量，且风险极高；只购买国债收益相对单一；大量购买收藏品需要专业的鉴别能力和较多资金投入，不适合刚开始理财的年轻人。

3.理财规划的最终目标是？（）[单选题]*

A.实现财富最大化

B.满足人生各阶段的财务需求

C.战胜通货膨胀

D.单纯的资产增值

答案：B。原因：理财规划是一个综合性的规划，不仅仅是追求财富最大化或者单纯的资产增值，虽然战胜通货膨胀也是理财规划的一个重要方面。但最终目标是能够满足人生各个阶段不同的财务需求，例如教育、养老、购房等。

4.在制定理财规划时，以下哪个因素不需要重点考虑？（）[单选题]*

A.个人的风险承受能力

B.宏观经济形势

C.邻居的投资选择

D.个人的财务目标

答案：C。原因：个人的风险承受能力决定了适合的投资类型；宏观经济形势会影响各类资产的表现；个人的财务目标是理财规划的方向。而邻居的投资选择与自己的财务状况、目标和风险承受能力等没有必然联系，不应该作为重点考虑因素。

5.以下哪种金融工具不属于固定收益类？（）[单选题]*

A.债券

B.银行定期存款

C.优先股

D.股票型基金

答案：D。原因：债券会按照约定支付利息；银行定期存款有固定的利率；优先股一般也有固定的股息率。而股票型基金的收益取决于股票市场的波动，其收益不是固定的，属于权益类投资工具。

6.一个家庭的应急资金通常应该储备多少？（）[单选题]*

A.1-3个月的家庭支出

B.6-12个月的家庭支出

C.18-24个月的家庭支出

D.无需储备应急资金

答案：A。原因：1-3个月的家庭支出作为应急资金可以应对一些突发的小额支出情况，如临时的医疗费用、短期失业等。储备过多（6-12个月或者18-24个月）会使资金闲置，影响资金的整体利用效率；而不储备应急资金则在面临突发情况时可能会陷入财务困境。

7.以下关于保险在理财规划中的作用，错误的是？（）[单选题]*

A.可以转移风险

B.能确保投资收益

C.是家庭财务的稳定器

D.可以对家庭经济支柱提供保障

答案：B。原因：保险的主要作用是通过支付保费将风险转移给保险公司，在意外、疾病等风险发生时对家庭经济进行补偿，是家庭财务稳定的重要保障，特别是对家庭经济支柱的保障作用明显。但是保险不能确保投资收益，保险和投资收益并没有必然联系。

8.以下哪项不属于理财规划的内容？（）[单选题]*

A.职业生涯规划

B.现金规划

C.投资规划

D.退休养老规划

答案：A。原因：现金规划是对家庭资金的合理安排；投资规划是关于资产的投资布局；退休养老规划是为老年生活进行财务准备。而职业生涯规划主要是关于个人职业发展方向等，与理财规划的资金管理和财务目标等内容不属于同一范畴。

9.在理财规划中，如果希望资产能够稳定增值且风险较低，以下哪种组合较为合适？（）[单选题]*

A.80%股票+20%债券

B.50%股票+50%债券

C.20%股票+80%债券

D.100%股票

答案：C。原因：股票的风险较高但收益潜力大，债券的风险较低收益相对稳定。当组合为20%股票+80%债券时，以债券为主可以保证资产的稳定性，少量的股票又可以分享股票市场可能的增值收益，整体风险较低且能实现稳定增值。80%股票+20%债券组合中股票占比过高风险较大；50%股票+50%债券风险也相对较高；100%股票风险最大。

10.随着年龄增长，个人理财规划中的风险偏好通常会？（）[单选题]*

A.增加

B.不变

C.先增加后减少

D.减少

答案：D。原因：随着年龄增长，个人的收入能力可能逐渐下降，面临的财务需求（如养老、医疗等）更加刚性，承担风险的能力减弱，所以在理财规划中的风险偏好通常会减少，更倾向于保守的投