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押题宝典中级银行从业资格之《中级银行管理》考试题库

第一部分单选题(50题)

1、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.股东会

【答案】：A

【解析】本题考查商业银行在金融创新发展战略及风险管理政策制定与监督方面的职责主体。选项A：董事会商业银行董事会作为银行的决策机构，对银行的整体战略和重大政策负有最终责任。制定金融创新发展战略以及与之相适应的风险管理政策属于银行的重大决策事项，董事会负责确定银行的发展方向和战略规划，理应承担起制定相关战略与政策的职责。同时，董事会还需要对战略与政策的执行情况进行监督，以确保银行的经营活动符合既定的战略目标和风险要求。所以选项A正确。选项B：高级管理层高级管理层主要负责执行董事会制定的战略和政策，组织和实施银行的日常经营管理活动，他们是战略和政策的具体执行者，而非制定者。因此，高级管理层不负责制定金融创新发展战略及风险管理政策，选项B错误。选项C：监事会监事会的主要职责是对银行的经营管理活动进行监督，确保银行的运营符合法律法规和公司章程的规定，监督董事、高级管理人员履行职责的情况等，但并不参与银行战略和政策的制定。所以选项C错误。选项D：股东会股东会是银行的最高权力机构，主要职责是决定银行的重大事项，如选举董事、监事，审议批准银行的年度财务预算方案、决算方案等，但一般不直接参与银行具体战略和政策的制定工作。所以选项D错误。综上，答案选A。

2、审慎经营规则的内容不包括（）。

A.风险管理

B.内部控制

C.资本充足率

D.合规管理

E.不良贷款

【答案】：D

【解析】本题主要考查审慎经营规则的内容。审慎经营规则是银行为了有效防范和控制经营风险，保障自身稳健运营而遵循的一系列规则。选项A，风险管理是审慎经营规则的重要组成部分。银行在经营过程中会面临各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等，通过有效的风险管理措施，银行可以识别、评估、监测和控制这些风险，从而保障银行的稳健运营。选项B，内部控制也是审慎经营规则的关键内容。有效的内部控制能够确保银行的各项业务活动按照规定的程序和流程进行，防止内部欺诈、错误和违规行为的发生，保证银行资产的安全和完整。选项C，资本充足率对于银行至关重要，是审慎经营规则的核心内容之一。资本充足率反映了银行的资本实力和抵御风险的能力，监管部门会要求银行保持一定的资本充足率水平，以确保银行在面对风险时有足够的资本来缓冲损失。选项D，合规管理主要是确保银行的经营活动符合法律法规、监管要求和内部规章制度，但它并不直接属于审慎经营规则的范畴。合规管理侧重于遵守规定，而审慎经营规则更侧重于银行自身的风险防控和稳健运营。选项E，不良贷款的管理是审慎经营规则的一部分。银行需要对不良贷款进行有效的监测、分类和处置，以降低信用风险，保障银行的资产质量。综上所述，答案选D。

3、下列关于金融消费，说法错误的是（）。

A.金融消费具有无形性

B.金融产品和服务主要体现为信息的组合

C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益

D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递

【答案】：C

【解析】本题可对各选项逐一分析来判断对错。选项A金融消费往往涉及金融产品和服务，这些产品和服务不像实物商品那样具有直观的形态，更多地体现为一种权益或者无形的服务，所以金融消费具有无形性，该选项说法正确。选项B金融产品和服务是基于各种金融信息、数据以及规则等进行组合和设计的，例如股票、债券等金融产品，其价值和特点主要通过各种信息来体现，所以金融产品和服务主要体现为信息的组合，该选项说法正确。选项C金融消费者对金融产品和服务的消费行为，其影响并非只局限于当期。比如购买长期的保险产品、进行长期的投资等，这些消费行为可能会在未来很长一段时间内持续产生影响，不仅涉及当期损益，还会对未来的财务状况和经济利益产生作用，所以该选项说法错误。选项D在金融产品与服务的消费过程中，消费者需要收集各种金融信息，如市场动态、产品风险收益特征等，同时金融机构也会向消费者传递相关的信息，整个过程更多地表现为信息的汇集和传递，该选项说法正确。综上，答案选C。

4、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（）。

A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则

C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则

【答案】：C

【解析】本题考查商业银行内部控制应遵循的基本原则。对各选项进行分析A选项：全面性原则强调内部控制应覆盖商业银