押题宝典中级银行从业资格之《中级银行管理》模考模拟试题（有一套）附答案详解.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级银行管理》模考模拟试题

第一部分单选题(50题)

1、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。

A.不小于

B.不大于

C.小于

D.大于

【答案】：D

【解析】这道题主要考查银行稳健审慎经营中账面资本与经济资本的关系。银行稳健、审慎经营是为了有效防范风险，维持自身的稳定运营和信誉。账面资本是银行实际持有的资本，反映在银行的资产负债表上；经济资本是银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。从银行经营的安全性和稳健性角度来看，银行需要有足够的资本来覆盖可能面临的风险。如果账面资本小于经济资本，意味着银行实际持有的资本不足以应对潜在的风险损失，在面对风险时可能会陷入困境，甚至影响到银行的正常运营和生存，这显然不符合银行稳健审慎经营的要求。只有当账面资本大于经济资本时，银行才拥有足够的资金来抵御可能发生的风险，确保在遇到各种不利情况时，能够维持正常的业务活动，实现稳健、审慎经营。所以，银行持有的账面资本应大于经济资本，本题答案选D。

2、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。

A.执行董事

B.董事会秘书

C.独立董事

D.董事长

【答案】：C

【解析】本题主要考查对不同类型银行董事概念的理解。分析各选项A选项执行董事：执行董事是指在公司担任除董事以外的其他职务，同时兼任公司行政职务的董事。这类董事深度参与公司的日常经营管理工作，与题干中“不在商业银行担任除董事以外职务”不符，所以A选项错误。B选项董事会秘书：董事会秘书是负责公司股东大会和董事会会议的筹备、文件保管以及公司股东资料管理等事宜的高级管理人员，并非董事类型，所以B选项错误。C选项独立董事：独立董事是指与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事。独立董事能够凭借其独立的地位和专业的知识，为董事会决策提供独立、客观的意见，符合题干描述，所以C选项正确。D选项董事长：董事长是公司董事会的领导，其职责主要是召集和主持董事会会议，检查董事会决议的实施情况等。董事长并不一定满足与银行及其主要股东不存在可能影响独立、客观判断的关系，也不一定不担任除董事以外的职务，所以D选项错误。综上，本题正确答案是C。

3、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每半年

【答案】：B

【解析】本题主要考查对《商业银行压力测试指引》中关于商业银行常规压力测试频率的规定。商业银行面临着复杂多变的市场环境和各类风险，为了有效评估其在特定压力情景下的风险承受能力，压力测试至关重要。《商业银行压力测试指引》明确规定了常规压力测试的频率要求。选项A“每年”进行一次压力测试，时间间隔较长，在这一年的时间里，市场情况可能发生巨大变化，商业银行面临的风险也可能不断累积和演变，无法及时发现和应对潜在风险，不符合监管对于及时掌握银行风险状况的要求。选项C“每月”进行压力测试，虽然频率较高能及时发现风险，但会耗费商业银行大量的人力、物力和时间资源，增加运营成本，对于常规情况而言过于频繁且不具有实际可操作性。选项D“每半年”进行一次压力测试，相较于“每年”有所改进，但仍然不能很好地适应市场的快速变化，不能及时捕捉短期内市场波动带来的风险。选项B“每季度”进行一次压力测试，既能够在一定时间周期内对商业银行的风险状况进行评估，又不会因测试过于频繁给银行带来过大负担，同时也能在市场发生一定变化时及时发现潜在风险。当出现市场剧烈波动等情况时，按照规定增加压力测试的频率，就能更全面、及时地保障商业银行的稳健运营。所以，商业银行常规压力测试应当至少每季度进行一次，本题答案选B。

4、下列不属于商业银行ICAAP应实现的目标有（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保风险管理水平符合最低要求

D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

E.确保资本充足率达到一般要求

【答案】：C

【解析】本题主要考查对商业银行内部资本充足评估程序（ICAAP）目标的理解。分析选项A确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告是商业银行ICAAP的重要目标之一。只有对主要风险进行准确的识别、计量、评估、监测和报告，银行才能全面了解自身面临的风险状况，进而采取有效的风险应对措施，所以该选项属于ICAAP应实现的目标。分析选项B确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应也是ICAAP的目标。