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押题宝典中级银行从业资格之《中级银行管理》模考模拟试题

第一部分单选题(50题)

1、下列关于海运提单的说法错误的是()。

A.海运提单是国际海洋运输中最重要的单据

B.海运提单是承运人或其代理人签发给托运人的货物收据

C.海运提单在载货船舶到达目的港交货之前不可以转让

D.海运提单是承运人与托运人之间运输契约的证明

【答案】：C

【解析】本题可对每个选项进行分析，判断其关于海运提单说法的正确性。选项A海运提单是国际海洋运输中最重要的单据之一。它在国际贸易和运输中具有关键作用，承载了货物运输过程中的诸多重要信息，贯穿了货物从托运到交付的整个流程，对各方的权利和义务进行明确规定，所以该选项说法正确。选项B海运提单是承运人或其代理人签发给托运人的货物收据。当托运人将货物交给承运人时，承运人会签发提单，以此证明已经收到了提单上所记载的货物，所以该选项说法正确。选项C海运提单具有可转让性，在载货船舶到达目的港交货之前，提单是可以进行转让的。提单的合法持有人有权通过背书等方式将提单转让给他人，从而实现货物所有权的转移，因此该选项说法错误。选项D海运提单是承运人与托运人之间运输契约的证明。提单上通常会明确记载双方在货物运输过程中的权利和义务，如运输路线、运费支付等条款，证明了双方之间存在运输契约关系，所以该选项说法正确。综上，答案选C。

2、商业银行在制定资本规划时，应至少设定内部资本充足率（）目标。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

【答案】：C

【解析】本题考查商业银行制定资本规划时内部资本充足率目标的设定期限。在商业银行制定资本规划时，为了确保银行在一定时期内具备充足的资本以应对各种风险和业务发展需求，需要合理设定内部资本充足率目标。通常而言，设定的期限要既能反映银行长期的战略规划和风险承受能力，又要具有一定的可操作性和前瞻性。设定1年期目标，时间过短，难以体现银行的长期资本战略规划，无法有效应对可能出现的长期风险和业务发展的持续性需求；设定2年期目标，虽然比1年期有所延长，但对于商业银行这样的金融机构来说，仍然不能充分适应复杂多变的市场环境和业务发展的长期趋势；设定5年期目标，时间过长，在实际操作中可能会受到过多不确定因素的影响，导致目标的可实现性和有效性降低。而设定3年期目标，既能涵盖一个相对完整的业务周期，使银行能够根据自身的战略规划和业务发展趋势，合理安排资本的筹集和使用，又能在一定程度上应对市场环境的变化，具有较好的可操作性和适应性。所以商业银行在制定资本规划时，应至少设定3年的内部资本充足率目标，答案选C。

3、根据《中国银监会行政处罚办法》，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）的原则。

A.效率优先、兼顾公平

B.诚信合规、审慎监管

C.公开、公正、公平

D.有法可依、有法必依

【答案】：C

【解析】本题主要考查《中国银监会行政处罚办法》中行政处罚应坚持的原则。选项A“效率优先、兼顾公平”，该原则主要是在经济领域讨论资源分配等问题时所提及的，侧重于在追求经济效率的同时，也要考虑公平的因素，与行政处罚应遵循的原则并无直接关联，所以选项A错误。选项B“诚信合规、审慎监管”，这通常是金融监管机构对金融机构进行监管过程中遵循的理念和要求，是为了确保金融机构合法合规运营、防范金融风险等，并非行政处罚应当坚持的原则，所以选项B错误。选项C“公开、公正、公平”是行政处罚应当遵守的法定原则。公开原则要求行政处罚的依据、过程和结果都要向社会公开，以保障公众的知情权和监督权；公正原则强调在实施行政处罚时要以事实为依据，以法律为准绳，不偏袒、不歧视，对同样的违法行为给予相同的处罚；公平原则要求行政机关在行政处罚过程中平等对待所有当事人，保障当事人的合法权益。所以根据《中国银监会行政处罚办法》，行政处罚应当坚持公开、公正、公平的原则，选项C正确。选项D“有法可依、有法必依”是社会主义法治的基本要求，“有法可依”强调法律制度的完善，“有法必依”强调普遍守法的重要性，这是一个更宽泛的法治层面的概念，并非专门针对行政处罚的原则，所以选项D错误。综上，本题答案是C。

4、银行常用的资本中，（）反映的是所有者权益。

A.账面资本

B.经济资本

C.社会资本

D.监管资本

【答案】：A

【解析】本题主要考查银行常用资本中反映所有者权益的资本类型。选项A：账面资本账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，它反映了银行实际拥有的资本水平，体现了所有者在银行中享有的剩余权益，所以账面资本反映的是所有者权益，该选项正确。选项B：经济资本经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，它是一种虚拟的、用于衡量和防御非预期损失的资本，并不直接反映所有者权益，该选项错误。