中级银行从业资格之中级风险管理能力测试备考题含答案详解（培优b卷）.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理能力测试备考题

第一部分单选题(50题)

1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（）。

A.压力测试

B.信息披露

C.风险评估

D.资本规划

【答案】：B

【解析】本题主要考查对《商业银行资本管理办法（试行）》中第二支柱核心内容的理解。第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。其核心内容包括风险评估、资本规划以及压力测试等方面。A选项压力测试是第二支柱的重要内容，通过压力测试可以评估商业银行在极端不利情况下的风险承受能力，是内部资本充足评估程序的重要组成部分。C选项风险评估是对银行面临的各类风险进行识别、计量、监测和控制的过程，是第二支柱的关键环节，有助于银行确定合理的资本水平。D选项资本规划是根据银行的风险状况和发展战略，对资本的需求和供给进行规划和安排，确保银行在不同情况下都能维持充足的资本水平。而B选项信息披露属于第三支柱的内容，第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便市场参与者获取有关银行的风险轮廓和资本水平的信息，从而通过市场力量来约束银行行为，增强银行体系的安全性和稳定性。综上，不属于第二支柱核心内容的是信息披露，答案选B。

2、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。

A.内部欺诈

B.产品设计缺陷

C.外部欺诈

D.业务外包

【答案】：C

【解析】本题主要考查对商业银行经营中外部事件相关操作风险的了解。A选项内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失，属于内部人员的不当行为，并非外部事件，所以A选项不符合题意。B选项产品设计缺陷主要是指产品在设计过程中存在的不足，这与外部事件导致的操作风险并无直接关联，所以B选项不正确。C选项外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失，在商业银行经营的外部事件中，外部欺诈风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一，C选项符合题意。D选项业务外包是指商业银行将某些业务委托给外部机构办理，业务外包可能带来一定风险，但并非是在外部事件中造成损失最大、发生次数最多的操作风险，所以D选项不合适。综上，答案选C。

3、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）

A.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化

B.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景，短期目标以及长期目标

C.商业银行正确识别来自内外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击

D.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险

【答案】：A

【解析】本题可对各选项进行逐一分析来判断其表述是否恰当。A项：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险通常涉及银行的愿景、目标、战略规划等较为宏观和定性的方面，很难通过技术性的风险参数进行量化，该项表述不恰当。B项：有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景、短期目标以及长期目标。通过定期评估，可以确保银行的战略方向与内外部环境相适应，及时发现战略中存在的问题并进行调整，使银行的经营活动始终朝着正确的方向前进，该项表述恰当。C项：商业银行正确识别来自内外部的战略风险，有助于其提前预判可能面临的挑战和机遇，从而将经营管理从被动防守转变为主动出击。例如，识别到外部市场的潜在需求或竞争威胁后，银行可以主动调整战略，开发新的产品或服务，增强自身竞争力，该项表述恰当。D项：商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险。前台业务直接面向客户，通常更容易看到短期的业绩和收益，而后台业务如风险管理、运营支持等虽然不直接创造收入，但对银行的稳健运营至关重要。如果忽视后台建设，可能会导致风险管理不到位、运营效率低下等问题，长期积累下来会对银行的战略发展造成严重影响，该项表述恰当。综上，最不恰当的表述是A。

4、有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。

A.从下至上

B.从上至下

C.由内到外

D.由外到内

【答案】：B

【解析】战略风险管理需从整体层面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并制定实施方案。“从上至下”的方式强调从商业银行的高层战略出发，对整体方向和目标进行全面评估，再将其细化为具体的实施方案，这与战略风险管理的要求相契合。A选项“从下至上”通常用于收集基层信息反馈，汇总形成向