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云南省2025年下半年银行从业《法规与综合能力》：利率违法行为考试试题

一、单项选择题（共29题，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、由经济学家坎托和帕克提出的CP模型用于__。

A．债项评级

B．市场风险评级

C．操作风险评级

D．国家风险主权评级

2、个人资产负债表中的资产价值是按_________计算的。

A．购置价

B．当前市场价格

C．平均购置价和当前市场价格所得

D．视情况而定

3、对借款人当前经营情况进行调查是对贷款的__进行调查。

A．合法合规性

B．安全性

C．效益性

D．流动性

4、年金终值和现值的计算通常采用()的形式。

A．单利

B．复利

C．贴现

D．折现

5、对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以采取的措施不包括__。

A．要求调整理财业务部门的负责人

B．要求调整风险管理和内审部门的负责人

C．停止批准开办新业务

D．取消高级管理人员的执业资格

6、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。

A．记账式国债

B．凭证式国债

C．电子式国债

D．无记名国债

7、1918年，__在《政治经济学杂志》上发表《商业银行与资本形成》一文，提出了资产转换理论。

A．莫尔顿

B．普罗科诺

C．亚当·斯密

D．费雪

8、在法人客户评级模型中，Rickrack模型__。

A．不适用于非上市公司

B．运用LogiL/Probit回归技术预测客户的违约概率

C．核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系

D．核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者

9、以下选项关于战略规划的说法，不正确的是__。

A．战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素，潜在收益以及可以接受的风险水平

B．商业银行应该从长期的角度和战略的高度确保商业银行健康、持久的运营

C．声誉管理规划中不要采取“辩护和否认”，要采取“化敌为友”，勇于承担责任，敢于接受暂时性的危机和挑战，并且要积极的与内外部利益相关者进行协调沟通，以降低利益持有者或者公众的持续对抗反应

D．战略风险也是无形的，所以主要是通过优先顺序，通过定量方面进行评估

10、截至2025年12月底，共有__家外国银行在中国设立了分行。

A．27

B．74

C．84

D．26

11、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为__。

A．确定型随机变量和不确定型随机变量

B．跳跃型随机变量和连贯型随机变量

C．离散型随机变量和跳跃型随机变量

D．离散型随机变量和连续型随机变量

12、我国商业银行可以从事的业务有__。

A．信托投资

B．股票投资

C．企业股权投资

D．购买国债

13、__具体列举了商业银行的可疑交易标准。

A．《反洗钱法》

B．《银行业监督管理法》

C．《金融机构反洗钱规定》

D．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

14、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_________。

A．折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。

B．净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。

C．对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。

D．理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

15、在银行风险管理中，银行__的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况等。

A．高级管理层

B．董事会

C．监事会

D．股东大会

16、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由__按照法律规定的程序依法宣告破产。

A．人民法院

B．人民检察院

C．公安机关

D．银监会

17、关于信用贷款，以下说法错误的是__。

A．是指凭借款人信誉发放的贷款

B．不需要保证和抵押

C．风险较大

D．期限较长

18、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是__。

A．老年养老期

B．中年成熟期

C．青年发展期

D．少年成长期

19、全国第一家农村股份制商业银行成立于__年。

A．1984

B．2025

C．2025

D．2025

20、根据《贷款通则》的规定，__指按财政部有关规定，逾期(含展期后到期)超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆账贷款)。

A．不良贷款

B．呆滞贷款

C．呆账贷款

D．逾期贷款

21、外汇期权的购买者，其_________。

A．风险是无限的，收益也是无限的

B．风险是有限的，收益也是有限的

C．风险是有限