原创力文档- 1、原创力文档（book118）网站文档一经付费（服务费），不意味着购买了该文档的版权，仅供个人/单位学习、研究之用，不得用于商业用途，未经授权，严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等，侵权必究。。
- 2、本站所有内容均由合作方或网友上传，本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺！文档内容仅供研究参考，付费前请自行鉴别。如您付费，意味着您自己接受本站规则且自行承担风险，本站不退款、不进行额外附加服务；查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档，您可以点击 这里二次下载。
- 3、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等，请点击“版权申诉”（推荐），也可以打举报电话：400-050-0827(电话支持时间：9:00-18:30)。
- 4、该文档为VIP文档，如果想要下载，成为VIP会员后，下载免费。
- 5、成为VIP后，下载本文档将扣除1次下载权益。下载后，不支持退款、换文档。如有疑问请联系我们。
- 6、成为VIP后，您将拥有八大权益，权益包括：VIP文档下载权益、阅读免打扰、文档格式转换、高级专利检索、专属身份标志、高级客服、多端互通、版权登记。
- 7、VIP文档为合作方或网友上传，每下载1次， 网站将根据用户上传文档的质量评分、类型等，对文档贡献者给予高额补贴、流量扶持。如果你也想贡献VIP文档。上传文档
中级银行从业资格之《中级个人理财》高分题库
第一部分单选题(50题)
1、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。
A.投资
B.健康
C.意外
D.资金
【答案】：C
【解析】本题主要考查对家庭情况及风险类型的分析判断。题干给出李先生家庭的基本信息，李先生是私企老板年收入约30万元，李太太是公务员年收入约5万元，女儿小莉12岁，李先生母亲70岁且每月有1000元退休费。在家庭面临的各类风险中，意外风险具有不确定性和不可预测性，且可能对家庭经济造成较大冲击。李先生作为私企老板，日常经营活动可能面临各种意外情况，如交通事故等；李太太作为公务员，在工作和生活中也可能遭遇意外；女儿小莉处于成长阶段，在学校、生活等场景中也有意外发生的可能；李先生母亲年事已高，身体机能下降，发生意外的概率相对较高，一旦发生意外，可能会产生高额的医疗费用等支出，对家庭经济产生较大影响。而投资方面，题干未提及家庭的投资情况及面临的投资风险；健康方面，虽然家庭成员都有健康隐患，但题干未突出健康问题的紧迫性和高发性；资金方面，题干未表明家庭存在资金紧张或资金运作相关的风险。综合考虑，这个家庭面临的最突出风险是意外风险，所以答案选C。
2、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。
A.资产配置
B.设定预期报酬率
C.跟踪建议
D.产品配置
【答案】：C
【解析】本题主要考查投资规划方案的主要环节相关知识。投资规划方案的主要环节通常包括设定预期报酬率、资产配置、产品配置等。设定预期报酬率是投资规划的重要起始点，它为后续的投资决策提供了目标和基准。投资者需要根据自身的风险承受能力、投资目标等因素来合理设定预期报酬率。资产配置则是将资金在不同资产类别（如股票、债券、现金等）之间进行分配，以达到分散风险、实现预期收益的目的。产品配置是在选定的资产类别中选择具体的投资产品。而跟踪建议是投资规划实施过程中的后续服务内容，它侧重于对投资组合的持续监控和根据市场变化、投资者情况变化等提供调整建议，不属于投资规划方案的主要环节。综上所述，答案选C。
3、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。
A.购房
B.子女教育费用
C.以储蓄险来累积资产
D.医疗保健支出
【答案】：D
【解析】本题主要考查对个人生命周期退休期最大支出项目的理解。选项A分析购房通常是在个人职业生涯的前期或中期进行，人们在这个阶段有相对稳定的收入和储蓄计划，会为购房积攒资金并完成购房行为。而退休期意味着个人已经结束工作，收入来源相对有限且较为固定，一般不会将大量资金用于购房，所以购房并非退休期的最大支出，A选项错误。选项B分析子女教育费用是在子女成长和受教育阶段产生的支出，这个阶段通常处于个人职业生涯的中期。当进入退休期时，子女大多已经完成学业，该阶段不会再产生子女教育费用的支出，所以子女教育费用不是退休期的最大支出，B选项错误。选项C分析以储蓄险来累积资产一般是在个人职业生涯的前期和中期进行，这一阶段人们通过合理规划储蓄和投资，利用储蓄险等工具为未来的生活、养老等进行资金储备。到了退休期，个人更倾向于合理支配已有的资产，而不是继续将大量资金用于通过储蓄险累积资产，所以以储蓄险来累积资产不是退休期的最大支出，C选项错误。选项D分析退休期属于个人生命周期的后半段，随着年龄的增长，身体机能逐渐下降，患病的概率增加，对医疗保健的需求也会大幅上升。因此，在退休期医疗保健支出通常是最大支出，D选项正确。综上，本题正确答案是D。
4、计算资金需求和退休收入应当以（）为参照指标。
A.历史消费水平
B.综合消费水平
C.当前消费水平
D.未来消费水平
【答案】：C
【解析】本题考查计算资金需求和退休收入的参照指标。选项A，历史消费水平反映的是过去某段时间内的消费情况，由于随着时间推移，物价水平、经济发展状况等都会发生变化，历史消费水平不能准确反映当前以及未来的资金需求和退休收入情况，所以不能以历史消费水平为参照指标。选项B，综合消费水平是一个较为宽泛的概念，它并没有针对性地体现出对于计算资金需求和退休收入所需要的特定时间维度和相关性，缺乏明确的指向性，不能作为合适的参照指标。选项C，当前消费水平是当下实际发生的消费状况，反映了现阶段的物价水平、消费结构等实际情况。在计算资金需求和退休收入时，以当前消费水平为基础，再结合预期的通货膨胀率、收入增长率等因素进行合理调整，能够较为准确地预估未来的资金需求和退休收入，所以该选项正确。选项D，未来消费水平本身是一个未知的变量，它受到众多不确定因素的影响，如宏观经济形势、
文档评论（0）