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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库

第一部分单选题(50题)

1、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。

A.170545

B.167909

C.613527

D.296956

【答案】：B

【解析】本题可先计算出老王退休后所需的生活费总额，再计算出老王退休时储蓄的终值，最后用退休后所需生活费总额减去退休时储蓄的终值，即可得到老王还需积累的养老金金额。步骤一：计算老王退休后所需的生活费总额已知老王预算\(60\)岁退休后每月生活费\(5000\)元，预期寿命为\(85\)岁，则老王退休后的生活时长为\(8560=25\)年。因为一年有\(12\)个月，所以退休后总共的月数为\(25×12=300\)个月。每月生活费\(5000\)元，那么退休后所需的生活费总额为\(5000×300=1500000\)元。退休后全部转化为存款，年收益率为\(3\%\)，则月利率\(r_1=\frac{3\%}{12}=0.25\%\)。根据普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可计算出老王退休后所需生活费在退休时的现值\(P_1\)：\(P_1=5000\times\frac{1-(1+0.25\%)^{-300}}{0.25\%}\)通过计算可得\(P_1\approx986473\)元。步骤二：计算老王退休时储蓄的终值已知老王目前有\(60\)万元的储蓄，退休前整体收益率为\(5\%\)，老王今年\(52\)岁，\(60\)岁退休，则距离退休还有\(6052=8\)年。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可计算出老王退休时储蓄的终值\(F\)：\(F=600000\times(1+5\%)^8\)通过计算可得\(F\approx818564\)元。步骤三：计算老王还需积累的养老金金额用老王退休后所需生活费在退休时的现值减去退休时储蓄的终值，可得老王还需积累的养老金金额为：\(986473818564=167909\)元综上，答案选B。

2、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。

A.职业教育规划；子女教育规划

B.职业教育规划；素质教育规划

C.基本教育规划；素质教育规划

D.义务教育规划；高等教育规划

【答案】：A

【解析】本题主要考查教育规划的分类。选项A职业教育规划是针对个人职业发展进行的教育财务规划，比如为提升个人职业技能、获取职业资格证书等进行的教育培训投入规划；子女教育规划则是围绕子女从幼儿园到大学甚至更高层次教育阶段的费用安排等进行的规划。这两种规划是根据教育对象的不同进行的分类，职业教育规划主要针对有职业提升需求的个体，子女教育规划主要针对家庭中的子女，所以选项A正确。选项B素质教育规划是旨在促进人的全面发展、提高综合素质的教育规划，它并不是与职业教育规划基于教育对象不同的分类方式，素质教育规划与职业教育规划的分类维度不同，故选项B错误。选项C基本教育规划表述范围较为笼统，且它和素质教育规划也不是基于教育对象不同的分类，素质教育规划侧重于人的综合素养培养，二者分类维度不对应，所以选项C错误。选项D义务教育规划和高等教育规划是按照教育阶段进行的分类，并非根据教育对象不同进行分类，不符合题意，因此选项D错误。综上，本题答案选A。

3、按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是()。

A.操作性风险

B.市场风险

C.券商选择不当的风险

D.不合规的证券咨询风险

【答案】：B

【解析】本题可依据系统性风险和非系统性风险的定义，对各选项进行逐一分析。系统性风险是指由于全局性的共同因素引起的投资收益的可能变动，这种因素以同样的方式对所有证券的收益产生影响，无法通过分散投资来加以消除。非系统性风险则是指由某一特殊的因素引起，只对个别或少数证券的收益产生影响的风险，可以通过分散投资来降低。选项A：操作性风险操作性风险通常是由于投资者自身操作不当而引发的风险，这种风险与投资者的个人行为和操作习惯相关，是特定个体在投资过程中可能遇到的问题，只影响个别