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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》试题
第一部分单选题(50题)
1、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.用已投保的寿险保单进行保单贷款
B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急
C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金
D.将房屋进行逆按揭
【答案】：A
【解析】本题主要考查应对资金需求时的合理措施。破题点在于分析每个选项的可行性以及是否符合实际情况。题干条件分析-张先生夫妻均40岁，预计60岁退休，儿子12岁读初一。-家庭年税后收入30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。-家庭资产有市值100万元的房屋、折旧后价值10万元的汽车以及15万元储蓄，且无负债。-家庭年生活费用开支12万元，张先生个人年生活支出4万元。-理财目标为准备应急基金6万元、教育基金现值30万元、退休基金夫妻二人计120万元。各选项分析A选项：用已投保的寿险保单进行保单贷款。保单贷款是保险公司为投保人提供的一项服务，通常手续相对简便，速度较快，能够在一定程度上满足紧急资金需求，不会直接影响保单的效力，只是在贷款期间需要支付一定的利息。在面临资金需求时，这是一种可行的方式，所以该选项正确。B选项：将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急。国家基本养老账户是为保障个人退休后的基本生活而设立的，一般情况下，只有在达到法定退休年龄、出国定居等特定情形下才允许提取个人账户部分资金，不能随意提取用于应急，所以该选项不可行。C选项：将已投保的寿险保单进行退保领取退保金。退保会使保单失效，失去保险保障功能。而且在退保时，保险公司通常会扣除一定的费用，投保人可能只能获得低于所交保费的退保金，会造成较大的经济损失，所以一般不建议采用这种方式应急，该选项不合适。D选项：将房屋进行逆按揭。逆按揭主要是针对老年人以自有住房为抵押，向金融机构申请定期领取一定数额养老金的一种金融产品。张先生夫妻目前40岁，不符合逆按揭的年龄要求，所以该选项不可行。综上，正确答案是A。
2、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。
A.流动性风险
B.市场风险
C.信用风险
D.合规风险
【答案】：D
【解析】本题主要考查理财规划书法律声明文件中对理财顾问建议涉及风险种类的理解。选项A：流动性风险流动性风险是指资产在短期内无法以合理价格变现的风险。在理财过程中，很多投资产品都可能面临流动性风险，例如一些定期理财产品，在封闭期内无法随意赎回，若投资者在急需资金时就会面临流动性问题。所以理财规划书法律声明中很可能会涉及流动性风险相关声明。选项B：市场风险市场风险是指因市场波动，如利率、汇率、股票价格和商品价格等的变动而导致金融资产价值遭受损失的风险。市场情况复杂多变，各种理财产品的价值都会受到市场因素的影响，理财顾问在给出建议时，市场风险是不可忽视的，因此通常会在法律声明文件中提及市场风险。选项C：信用风险信用风险是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。比如在债券投资中，债券发行方可能出现违约情况，导致投资者无法收回本金和利息。理财顾问建议投资者投资相关产品时，信用风险也是需要考虑并在声明中告知投资者的。选项D：合规风险合规风险主要是指银行、证券、基金等金融机构因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。它更多是针对金融机构运营管理方面的风险，并非理财顾问给予投资者建议时直接涉及的投资风险类型，所以在理财规划书对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，通常不会涉及合规风险。综上，答案选D。
3、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()。
A.国债
B.金融债
C.中央银行票据
D.企业债
【答案】：D
【解析】本题可根据债券型理财产品的主要投资对象相关知识，对各选项进行分析判断。债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。选项A：国债国债是由国家发行的债券，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，由于有国家信用作担保，其风险通常较低，是债券型理财产品常见的投资对象之一。选项B：金融债金融债是由银行和非银行金融机构发行的债券，与国债类似，通常具有较高的信用等级和相对稳定的收益，
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