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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》考试题库
第一部分单选题(50题)
1、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。
A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等
B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况
C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代
D.赠与需要交纳赠与税
【答案】：D
【解析】本题可对每个选项逐一进行分析，判断其说法是否正确，进而得出正确答案。选项A人寿保险通常具有一定的期限和特定的条款规定，资金在保险期间内的灵活性较差，即流动性不强。而且人寿保险的主要功能是在被保险人发生特定风险（如身故、伤残等）时提供经济赔偿，难以直接实现赡养子女、事业传承等更多复杂的功能。所以该选项说法正确。选项B税收递延养老金是西方发达国家常见的一种养老保障工具，这种账户允许投保人指定受益人，并且投保人可以根据自己的风险承受能力和投资目标来控制投资分配状况。所以该选项说法正确。选项C跨辈分贷款是一种财富传承的方式，它一般是上一辈向下一辈提供贷款，主要使下一辈人受益，其规则和模式相对固定，缺乏灵活性，通常难以直接让更远的后代受益。所以该选项说法正确。选项D在我国，目前并没有开征赠与税。所以“赠与需要交纳赠与税”这一说法不正确。综上，答案选D。
2、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括()个等级，并可根据实际情况进一步细分。
A.三
B.四
C.五
D.六
【答案】：C
【解析】本题主要考查理财产品风险评级结果的等级数量要求。相关规定明确指出，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并且可根据实际情况进一步细分。选项A的三个等级、选项B的四个等级以及选项D的六个等级均不符合“至少包括”的规范要求。所以本题答案选C。
3、下列关于金融市场主体的说法中，正确的有()。
A.在金融市场土，企业是最大的资金供给者
B.中央银行参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金
C.居民一般是资金的供给者，但有时也可能成为资金的需求者
D.政府参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价
E.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带
【答案】：C
【解析】本题可依据金融市场主体的相关知识，对各选项逐一分析判断。A选项：在金融市场中，居民通常是最大的资金供给者。居民通过储蓄、投资等方式将资金投入金融市场。而企业一般是资金的需求者，需要从金融市场筹集资金用于生产和经营活动。所以A选项中说企业是最大的资金供给者表述错误。B选项：中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价。其参与方式主要包括公开市场操作等，即买卖债券等证券来调节货币供应量和利率水平，而不是通过发行各种债券筹集资金。所以B选项表述错误。C选项：居民在金融市场中的角色较为灵活。通常情况下，居民会将闲置资金存入银行、购买债券、股票等，成为资金的供给者；但在某些情况下，如居民贷款购房、消费贷款等，居民就成为了资金的需求者。所以C选项表述正确。D选项：政府参与金融市场的主要目的是筹集资金以满足其财政支出的需要，同时通过财政政策调节宏观经济。而实现货币政策目标，调节经济，稳定物价是中央银行的职责。所以D选项表述错误。E选项：虽然金融机构确实是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带，但本题是单选题，正确答案只有一个。所以E选项不符合题意。综上，答案选C。
4、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（）。
A.财富传承规划的对象是客户的资产
B.财富传承规划对保证财产安全作用不大
C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷
D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐
【答案】：D
【解析】本题可对各选项逐一分析来判断其正确性。A选项：财富传承规划的对象不仅仅是客户的资产。财富传承规划是指为了确保个人在去世或丧失行为能力时，其资产能够按照自己的意愿进行分配和传承，它涉及到资产的分配、传承方式的选择、税务筹划等多个方面，还包括对客户身后事务的安排等，并非单纯局限于资产，所以A选项错误。B选项：财富传承规划对保证财产安全具有重要作用。通过合理的规划，可以选择合适的传承工具和方式，如信托、遗嘱等，能够有效防止财产被不当处置、被他人侵占等情况，保障财产按照规划进行传承，所以B选项错误。C选项：进行财富传承规划可以在一定程度上避免遗产继承纠纷。在规划过程中，财富持有人可以明确表达自己对资产分配的意愿，通过合法有效的文件（如遗嘱）将财产分配的方案确定下来，减少家庭成员之间因对财产分
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