中级银行从业资格之《中级个人理财》高分题库带答案详解（满分必刷）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》高分题库

第一部分单选题(50题)

1、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列()是保险最主要的职能。

A.风险保障

B.储蓄功能

C.财产安排

D.遗产规划

【答案】：A

【解析】本题主要考查保险在家庭理财中最主要的职能。分析选项A风险保障是保险最核心、最基本的职能。保险的本质就是通过集合众多投保人的资金，对特定风险事故造成的损失给予经济补偿，帮助被保险人在面临风险时能够减轻经济负担，保障其生活的稳定。例如，人寿保险可以在被保险人不幸身故或全残时为其家人提供经济支持；健康保险可以在被保险人患病时支付医疗费用等。所以选项A符合保险最主要职能的定义。分析选项B储蓄功能是保险的派生职能之一。部分保险产品如储蓄型保险，确实具有一定的储蓄性质，投保人可以在一定期限后获得本金和利息收益。但这并不是保险最主要的职能，保险与单纯的储蓄有所不同，它更强调对风险的转移和保障。所以选项B不符合题意。分析选项C财产安排可以通过多种金融工具和方式来实现，保险只是其中之一。虽然一些保险产品如年金险等在一定程度上可以用于财产的规划和安排，但它不是保险的核心和主要职能。所以选项C不正确。分析选项D遗产规划通常涉及遗嘱、信托等多种手段，保险在遗产规划中可以起到一定的作用，如通过指定受益人等方式实现财富的传承，但这并非保险最主要的职能。所以选项D也不符合要求。综上，保险最主要的职能是风险保障，本题答案选A。

2、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（）业务。

A.银行主营

B.银行理财产品

C.银行代理服务类

D.其他

【答案】：C

【解析】本题可依据各选项业务的定义来判断正确答案。选项A：银行主营银行主营一般涵盖银行传统的核心业务，如存款、贷款等表内资产负债业务，这类业务主要产生利息收入。而题干明确指出该业务不构成商业银行表内资产负债业务且带来非利息收入，所以该选项不符合题意。选项B：银行理财产品银行理财产品是商业银行针对特定目标客户群体开发设计并销售的资金投资和管理计划。虽然银行理财产品也能为银行带来一定收入，但它并不等同于代理其他企业、机构组织的业务形式。题干强调的是代理其他主体的业务，因此该选项不正确。选项C：银行代理服务类银行代理服务类业务是指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的业务，这些业务通常不构成商业银行表内资产负债业务，并且能够为商业银行带来非利息收入，与题干描述完全相符，所以该选项正确。选项D：其他该选项表述过于笼统，未明确具体业务类型，不符合本题的准确指向，所以该选项不合适。综上，本题答案选C。

3、中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是（）

A.利润率不稳定

B.流动资金不足

C.信用级别低

D.经营时间短

【答案】：C

【解析】本题主要考查中小企业融资困难的核心原因。选项A，利润率不稳定虽然可能会对企业的经营和融资产生一定影响，但它不是导致中小企业融资困难的核心因素。利润率不稳定并不直接等同于企业无法获得融资，金融机构在评估企业融资时会综合考虑多个方面，而不是单纯依据利润率的稳定性。选项B，流动资金不足是中小企业在运营过程中可能出现的一种状况，它是融资困难可能导致的结果，而不是融资困难的核心原因。即使企业流动资金不足，若有良好的信用等条件，仍有可能获得融资以补充流动资金。选项C，信用级别低是中小企业融资困难的核心原因。由于中小企业生产经营规模小、资金规模小，财务制度可能不够健全，信息透明度较低，金融机构难以全面、准确地评估其风险状况。金融机构为了降低自身风险，往往对信用级别低的中小企业设置较高的融资门槛或要求更高的融资成本，从而使得中小企业融资困难。所以该选项正确。选项D，经营时间短本身不一定构成融资的绝对障碍。一些新兴的中小企业虽然经营时间不长，但如果具有良好的商业模式、发展前景和信用状况，也有可能获得融资。经营时间短只是一个相对的因素，并非核心原因。综上，答案选C。

4、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.家族信托的委托人一般是自然人

B.一般受托人都是由独立的信托公司担当

C.受益人一般都是受委托人的家庭成员

D.信托财产一般由受益人负责管理

【答案】：D

【解析】本题主要考查对家族信托相关概念的理解。选项A家族信托的委托人一般是自然人，在实际的家族信托业务中，多是个人基于对家族财产规划、传承等目的，以自己的名义将财产委托给受托人设立