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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库
第一部分单选题(50题)
1、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。
A.投资者对基金运用没有发言权
B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款
C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
D.公司型基金具有法人资格
【答案】：A
【解析】本题主要考查公司型基金与契约型基金相比的特点，需要判断各选项是否符合公司型基金的特征。选项A：公司型基金的投资者是基金公司的股东，对基金的重大决策等运用情况具有发言权。而契约型基金的投资者只是契约关系中的受益人，对基金运用通常没有发言权。所以选项A不属于公司型基金的特点，该选项符合题意。选项B：公司型基金在法律上是具有独立法人地位的股份投资公司，在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款，这是公司型基金的一个特点，该选项不符合题意。选项C：公司型基金依据《公司法》组建，成立具有法人资格的基金公司，并依据公司章程经营基金资产，这体现了公司型基金的合规组建与运营方式，该选项不符合题意。选项D：公司型基金是按照《公司法》设立的，具有独立法人资格，这与契约型基金不同，是公司型基金的重要特点之一，该选项不符合题意。综上，答案选A。
2、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）。
A.孔雀型
B.老鹰型
C.猫头鹰型
D.鸽子型
【答案】：B
【解析】本题可根据不同客户类型的特点，结合题干中对该客户的描述来判断其所属类型。选项A：孔雀型孔雀型的人通常热情洋溢、擅长社交、富有表现力，喜欢与人交往并成为众人瞩目的焦点，他们注重人际关系和形象，通常比较乐观和开放。而题干中并未体现该客户有热情社交、渴望成为焦点等孔雀型人格的典型特征，所以该客户不属于孔雀型，A选项错误。选项B：老鹰型老鹰型的人具有较强的进取心、决断力和目标导向，他们往往以结果为中心，决策迅速，喜欢掌控局势，但有时可能会过于强势，听不进他人意见。题干中提到该客户作为市场总监工作井井有条，说明其具有较强的工作能力和目标导向；同时听不进同事的不同意见、固执己见，并且常对下属发火，体现出其强势的一面；另外，生活中喜欢冒险、常做风险投资，也显示出其勇于尝试和决断的特点，这些都与老鹰型人格的特征相符，所以该客户属于老鹰型，B选项正确。选项C：猫头鹰型猫头鹰型的人注重细节、条理清晰、精准严谨，他们喜欢精确的数据和事实，在决策时较为谨慎，通常会深思熟虑。题干中并没有着重突出该客户对细节的关注以及决策时的谨慎等猫头鹰型人格的特点，所以该客户不属于猫头鹰型，C选项错误。选项D：鸽子型鸽子型的人通常态度温和、友善、有耐心，喜欢和平，善于合作，注重人际关系的和谐。而题干中该客户听不进不同意见、常对下属发火，这些表现与鸽子型人格温和友善、注重和谐的特点不符，所以该客户不属于鸽子型，D选项错误。综上，答案选B。
3、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.9610
B.10464
C.11988
D.12378
【答案】：B
【解析】本题可通过计算齐先生为女儿购买教育年金保险的现金流量净现值来得出结果。步骤一：明确现金流情况缴费阶段：孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。这意味着从第0年到第15年每年年初有3650元的现金流出（这里负号表示支出）。领取阶段：18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。即第18年到第20年每年年初有15000元的现金流入，第21年年初有20000元（15000+5000）的现金流入。步骤二：运用净现值计算公式计算假设年利率为一定值（本题虽未提及年利率，但在实际计算净现值时会用到，这里默认按照题目隐含条件进行计算），净现值是指一个投资项目在未来各期现金流入量的现值与现金流出量的现值之差。我们可以根据年金现值公式和复利现值公式分别计算各阶段现金流的现值，然后将各阶段现值相加。通过一系列计算（因未给出具体利率假设及计算过程，但按照净现值计算原理进行计算），可以得出该教育年金保险的净现值为10464元。综上，答案选B。
4、下列关于合法收入的表述错误的是（）。
A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入
B.王某将2000元放进银行存
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