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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习精品
第一部分单选题(50题)
1、期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。
A.期初
B.期末
C.期中
D.期内
【答案】：B
【解析】本题主要考查期末年金的定义。期末年金的定义明确规定，它是指在一定时期内每期期末等额收付的系列款项。选项A，期初等额收付的系列款项对应的是期初年金，并非期末年金，所以A选项错误。选项C，“期中”并非年金收付的标准时间点概念，在年金的定义中没有这种表述，所以C选项错误。选项D，“期内”表述过于宽泛，没有明确具体的收付时间，不符合期末年金的准确概念，所以D选项错误。综上，本题正确答案选B。
2、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（）。
A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录
B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管
【答案】：B
【解析】本题可根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的相关规定，对各选项逐一分析。选项A《商业银行个人理财业务风险管理指引》明确规定，除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录。这是为了保护客户的隐私和信息安全，防止客户信息泄露。所以该选项表述正确。选项B一般产品销售人员由于专业知识和技能的局限性，通常不具备向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划的能力。理财业务需要专业的知识和经验，应该由具备相应资格的理财业务人员来负责向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。所以该选项表述错误。选项C商业银行制定并落实内部监督和独立审核措施，能够确保个人理财业务的合规性和稳健性，有效防范风险。通过内部监督和独立审核，可以及时发现和纠正业务中的问题，保障客户的利益。所以该选项表述正确。选项D对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。这样做可以实现资产的独立保管，提高资产的安全性和透明度，防止商业银行挪用客户资产，保护客户的合法权益。所以该选项表述正确。综上，本题答案选B。
3、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。
A.产品开发机构
B.高级管理层
C.法律合规部门
D.风险管理部门
【答案】：B
【解析】本题主要考查商业银行对理财资金投资资产组合进行尽职调查与风险评估后，核准评估结果的主体。选项A分析产品开发机构主要负责理财产品的设计、开发等相关工作。其重点在于产品的创新和规划，侧重于产品本身的构建和特性设计，而非对风险评估结果进行核准。产品开发机构在工作过程中更多关注的是产品的市场需求、功能特点等方面，并非专门的风险管控部门，所以不具备对风险评估结果进行核准的职责，因此选项A不正确。选项B分析高级管理层是商业银行经营管理的核心决策层，负责制定银行的总体战略和重大决策，对银行的整体运营和风险管控负有全面责任。在理财资金投资资产组合的过程中，资产的风险状况直接关系到银行的整体利益和运营安全。高级管理层具有统筹全局的能力和职责，能够综合考虑各种因素，对资产组合及其项下各项资产的风险评估结果进行最终的核准。所以核准评估结果应由高级管理层进行，选项B正确。选项C分析法律合规部门主要负责确保银行的各项业务活动符合法律法规和监管要求。虽然在理财产品的发行过程中，法律合规部门会对相关文件和操作进行合规性审查，但他们的主要工作重点在于法律层面的合规检查，而不是对资产组合的风险评估结果进行专业的核准。法律合规部门并不具备对资产组合风险进行全面、深入评估并核准的专业能力和职责，因此选项C不正确。选项D分析风险管理部门负责识别、计量、监测和控制银行面临的各种风险，在风险评估过程中发挥着重要作用。然而，风险管理部门主要是开展风险评估工作并提供专业的风险评估报告，其本身并不具备最终核准评估结果的权力。最终的核准需要更高层级的决策层来综合各方面因素进行判断，所以选项D不正确。综上，正确答案是高级管理层，即选项B。
4、招标的组织形式有自行招标和（）两种。
A.公开招标
B.委托招标
C.邀请招标
D.部分招标
【答案】：B
【解析】这道题考查招标组织形式的相关知识。招标的组织形式主要分为自行招标和委托招标。自行招标是指招标人自身具备编制招标文件和组织评标能力，可自行办理招标事宜；委托招标则是招标人委托具备相应资格的招标代理机构代理招标。选项A公开招标和选项C邀请招标，它们属于招标的方式，
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