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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习精品
第一部分单选题(50题)
1、在以下保险中：①定期死亡保险；②生存保险；③两全保险；④年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是()。
A.①②
B.①
C.②③
D.④
【答案】：B
【解析】本题可根据各类保险的特点，逐一分析选项中各保险是否只有在保险期限内才提供死亡给付，进而得出正确答案。分析选项A定期死亡保险：定期死亡保险是以被保险人在保险期间内死亡为给付保险金条件的保险。若被保险人在保险期限届满时仍然生存，保险公司不承担给付责任，即只有在保险期限内被保险人死亡，才会提供死亡给付。生存保险：生存保险是指以被保险人在保险期满或达到某一年龄时仍然生存为给付条件的保险。也就是说，只有当被保险人存活到特定时间，才能获得保险金，并不提供死亡给付。所以选项A错误。分析选项B定期死亡保险仅在保险期限内被保险人死亡时，保险公司才给付保险金。若保险期限结束被保险人仍生存，保险公司无需支付死亡保险金，所以只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是定期死亡保险，选项B正确。分析选项C生存保险：前文已述，生存保险是以被保险人生存为给付条件，不提供死亡给付。两全保险：两全保险又称生死合险，是指无论被保险人在保险期间内死亡还是在保险期满时生存，保险公司都给付保险金。即不仅在保险期限内被保险人死亡会提供死亡给付，保险期满被保险人仍然生存也会给付生存保险金，不符合“只有在保险期限内才提供死亡给付”这一条件。所以选项C错误。分析选项D年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则地、定期地向被保险人给付保险金的保险。它主要是为被保险人在生存期间提供经济保障，不提供死亡给付。所以选项D错误。综上，本题正确答案是B。
2、下列不属于客户财务信息的是（）。
A.财务状况未来发展趋势
B.当期收入状况
C.当期财务安排
D.投资风险偏好
【答案】：D
【解析】本题主要考查对客户财务信息的理解和区分。财务信息是指与客户财务状况相关的各种数据和情况，它能够反映客户当前的财务状况以及未来的发展趋势等。选项A“财务状况未来发展趋势”，这属于对客户财务状况在未来时间段的一种预测和判断，对于全面了解客户的财务情况非常重要，是客户财务信息的一部分。选项B“当期收入状况”，当期的收入是客户财务状况的一个关键指标，它直接体现了客户在当前时期内的资金来源情况，显然属于财务信息。选项C“当期财务安排”，包括客户当前的预算规划、资金分配等内容，这些都是围绕客户财务方面进行的安排，属于客户财务信息的范畴。选项D“投资风险偏好”，它主要反映的是客户在进行投资活动时对风险的承受能力和喜好程度，是客户在投资决策方面的一种主观态度，并不直接涉及客户的财务状况、收入、财务安排等实际的财务信息内容。综上，不属于客户财务信息的是D选项。
3、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。
A.理财产品销售协议书
B.理财产品说明书
C.风险揭示书
D.电话、传真、短信、邮件
【答案】：D
【解析】本题可根据销售文件的定义来判断各选项是否属于销售文件。分析选项A理财产品销售协议书是明确客户与金融机构在理财产品销售过程中双方权利和义务的重要文件，它规定了交易的具体条款和条件，是销售过程中非常关键的正式文件，属于销售文件。分析选项B理财产品说明书详细介绍了理财产品的基本信息、投资范围、收益计算方式、风险等级等重要内容，是客户了解理财产品的重要依据，也是销售过程中不可或缺的正式文件，属于销售文件。分析选项C风险揭示书用于向客户揭示购买理财产品可能面临的各种风险，让客户充分了解投资的风险程度，是销售文件的重要组成部分，以确保客户在知情的情况下做出投资决策，属于销售文件。分析选项D电话、传真、短信、邮件通常是用于宣传推广理财产品的沟通方式，本身并不属于具有法律效力和规范性的销售文件。它们可能包含一些理财产品的宣传信息，但缺乏销售文件所具备的正式条款和双方确认等要素。综上，答案选D。
4、APT理论的创始人是()。
A.马柯威茨
B.威廉
C.林特
D.史蒂芬·罗斯
【答案】：D
【解析】本题考查APT理论的创始人相关知识。APT即套利定价理论，它是一种资产定价模型。马柯威茨主要贡献是提出了投资组合理论，该理论探讨了如何通过资产组合来平衡风险与收益，并非APT理论的创始人，所以A选项错误。威廉是金融领域中比较常见的人名，但并非以创立APT理论而闻名，B选项不符合题意。林特在金融领域并没有与创立APT理论相关的显著贡献，C选项也不正确。而史蒂芬·罗斯是套利定价理论（APT）的创始人，他在1976年提出了该理论，该理论认为资产的预期收益率受多种因素影响，为资产定价提供了新的思路和方法。所以本题正确答案选D。
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