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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》题库
第一部分单选题(50题)
1、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。
A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式
B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
【答案】：A
【解析】这道题主要考查对综合理财服务相关概念的理解。解题关键在于准确把握综合理财服务的各项特点，并与各选项表述进行对比分析。选项A在综合理财服务中，商业银行并不能自行决定投资方式。综合理财服务是在客户授权的基础上进行的，银行必须按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理，而不是自行随意决定投资方式。所以选项A表述错误。选项B私人银行业务是综合理财服务中的一种高级形式。它专门为高净值客户提供个性化、专业化的综合金融服务，包括财富管理、投资规划、税务筹划等多方面内容，属于综合理财服务的范畴。所以选项B表述正确。选项C综合理财服务中，银行会根据客户的风险承受能力和投资目标，设计不同的理财产品和投资方案，让客户承担一部分与投资收益相匹配的风险。例如一些非保本理财产品，客户就需要自行承担一定的投资风险。所以选项C表述正确。选项D与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化。理财顾问服务主要是为客户提供财务分析与规划、投资建议等服务；而综合理财服务则是根据客户的具体需求和目标，为其量身定制投资计划和资产管理方案，更注重满足客户的个性化需求。所以选项D表述正确。综上，答案选A。
2、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。
A.定期定额强制积累
B.本金安全
C.买卖灵活方便
D.投资多样化和灵活性好
【答案】：B
【解析】本题可通过分析每个选项，判断其是否属于选择基金产品用于教育投资的优点，从而得出正确答案。选项A：定期定额强制积累在教育投资中，选择定期定额投资基金的方式，投资者可以按照约定的时间和金额进行投资。这种方式有助于投资者养成强制储蓄的习惯，能为教育目标逐步积累资金，是基金产品用于教育投资的优点之一。选项B：本金安全基金投资是一种具有风险的投资行为，其收益和本金都受到市场波动、基金管理人的投资能力等多种因素的影响。基金的净值会随着市场行情的变化而上下波动，投资者有可能面临本金损失的风险，所以本金并非绝对安全。因此，本金安全不属于选择基金产品用于教育投资的优点。选项C：买卖灵活方便投资者可以较为自由地根据自己的需求和市场情况买卖基金。在开放式基金中，投资者可以在交易日按照规定的时间和流程进行申购和赎回操作，相比一些其他的投资产品，如定期存款等，具有更好的灵活性，这也是基金产品用于教育投资的优点之一。选项D：投资多样化和灵活性好基金可以投资于多种不同的资产类别，如股票、债券、货币市场工具等。通过投资不同类型的基金，投资者可以实现资产的多样化配置，分散投资风险。同时，投资者还可以根据自己的风险承受能力和投资目标，灵活选择不同风格和类型的基金产品，满足教育投资不同阶段的需求，故该选项是基金产品用于教育投资的优点之一。综上，答案选B。
3、下列关于节税的表述错误的是()。
A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利
B.不属于逃税的行为
C.顺应立法精神是节税的一个重要原则
D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别
【答案】：D
【解析】本题可根据节税的相关概念和特点，对各选项逐一进行分析。选项A节税是指纳税人在不违背税法立法精神的前提下，当存在着多种纳税方案的选择时，纳税人通过充分利用税法中固有的起征点、减免税等一系列优惠政策，以税收负担最低的方式来处理财务、经营、交易事项。巧妙利用税法赋予纳税人的权利是节税的方式之一，比如利用税收优惠政策等，所以该选项表述正确。选项B逃税是指纳税人故意违反税收法规，采用欺骗、隐瞒等方式逃避纳税的违法行为。而节税是在合法合规的前提下，通过对经营、投资、理财等活动的事先筹划和安排，以达到降低税负的目的，不属于逃税行为，该选项表述正确。选项C节税必须顺应立法精神，这是节税的重要原则。节税是在不违反税法立法精神的前提下进行的，是对税法合理、合法的运用，如果违背立法精神，就可能演变成偷税、逃税等违法行为，所以该选项表述正确。选项D节税与通常所说的“避税”是有区别的。节税是在符合税法立法精神的前提下，利用税收优惠政策等合法手段减少应纳税额；而避税是纳税人利用税法的漏洞、特例或者其他不足之处，采取非违法的手段减少应纳税款的行为，虽然避税行为没有直接违法，但它违背了税法的立法意图。所以二者并不一样，该选项表述错误。综上，答案选D。
4、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，
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