押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》题库及答案详解【历年真题】.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》题库

第一部分单选题(50题)

1、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）。

A.按合同规定给予赔偿

B.给予部分赔偿

C.不予赔偿

D.剥夺王女士的受益权

【答案】：C

【解析】本题可依据保险法的相关规定来判断保险公司的赔偿情况。在保险合同中，存在明确的法律规定，若受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。同时，如果是受益人故意制造保险事故，保险公司不承担给付保险金的责任。在本题中，王女士作为投保人为何先生投保定期寿险，且是唯一受益人，然而王女士蓄意谋杀何先生，属于故意制造保险事故的情形。所以，按照法律规定，保险公司不承担给付保险金的责任，即不予赔偿。选项A，按合同规定给予赔偿。但由于王女士蓄意谋杀这一故意制造保险事故的行为，不符合给予赔偿的条件，所以该选项错误。选项B，给予部分赔偿。同样，基于王女士的故意行为，并非给予部分赔偿的情形，该选项错误。选项D，剥夺王女士的受益权。虽然王女士确实丧失了受益权，但这并非本题的核心问题，本题重点是保险公司是否赔偿，而不是仅讨论受益权的问题，所以该选项不符合题意。综上，答案选C。

2、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。

A.客户的盈利率

B.客户的满意度

C.客户资产规模

D.客户价值

【答案】：B

【解析】本题主要考查客户忠诚度的基础相关知识。选项A：客户的盈利率客户的盈利率主要侧重于客户为企业带来的盈利情况，它反映的是企业从客户身上获得的经济收益。然而，高盈利率并不一定意味着客户就会对企业保持忠诚，因为盈利率更多地与企业的财务指标相关，而不是直接与客户的感受和态度相关。所以客户忠诚度并非建立在客户的盈利率基础之上，A选项不符合要求。选项B：客户的满意度客户满意度是指客户对企业提供的产品或服务的满意程度。当企业能够提供高品质的产品和服务，满足客户的需求和期望时，客户就会感到满意。而满意的客户更有可能再次选择该企业的产品或服务，并且愿意向他人推荐该企业，从而表现出较高的忠诚度。因此，客户忠诚度是建立在客户的满意度基础之上的，B选项正确。选项C：客户资产规模客户资产规模指的是客户所拥有的资产数量，这与客户对企业的忠诚度之间并没有直接的必然联系。即使客户资产规模较大，但如果对企业的产品或服务不满意，仍然可能会转向其他企业。所以客户忠诚度不是建立在客户资产规模基础之上，C选项错误。选项D：客户价值客户价值是指客户为企业带来的价值，包括当前价值和潜在价值。虽然企业重视客户价值，但客户价值并不等同于客户忠诚度。客户可能因为各种原因在某一阶段为企业带来较高价值，但并不一定表示他们对企业忠诚，可能只是短期的利益驱动。因此，客户忠诚度并非建立在客户价值基础上，D选项不正确。综上，答案选B。

3、张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后张云筹备的学费()。

A.够，还多约2.72万

B.够，还多约0.7万

C.不够，还少约2.72万

D.不够，还少约0.7万

【答案】：A

【解析】本题可先根据年金终值公式计算出张云每年投资4万元，在年投资报酬率6％的情况下，10年后的投资终值，再将该终值与届时所需学费50万进行比较，从而判断筹备的学费是否足够。步骤一：明确相关参数-每年投资额（年金）\(A=4\)万元；-投资报酬率\(i=6\%=0.06\)；-投资期数\(n=10\)年。步骤二：计算年金终值年金终值是指一定时期内，每期期末等额收入或支出的本利和，其计算公式为\(F=A\times\frac{(1+i)^{n}-1}{i}\)，将\(A=4\)万元、\(i=0.06\)、\(n=10\)代入公式可得：\(F=4\times\frac{(1+0.06)^{10}-1}{0.06}\)先计算\((1+0.06)^{10}\)，通过计算器可得\((1+0.06)^{10}\approx1.790848\)。再将其代入上式可得：\(F=4\times\frac{1.7908481}{0.06}=4\times\frac{0.790848}{0.06}\approx4\times13.1808=52.7232\)（万元）步骤三：比较投资终值与所需学费已知届时需学费50万，而计算得出10年后张云的投资终值约为52.7232万元。\(52.7232-50=2.7