押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库附答案详解（精练）.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库

第一部分单选题(50题)

1、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。

A.邹明有社保，不需要投保商业保险

B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险

C.邹明的保额要比邹太太的保额高

D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适

【答案】：C

【解析】本题可根据家庭经济状况、收入来源等信息对每个选项进行逐一分析。选项A虽然邹明参加了社会保险，但社会保险的保障范围和保障力度是有限的。商业保险可以作为社会保险的补充，为邹明提供更全面、更个性化的保障。例如，在重大疾病、意外伤害等方面，商业保险能给予额外的经济支持。所以，不能因为邹明有社保就认为其不需要投保商业保险，该选项错误。选项B社保和商业保险是两种不同性质的保险，投保商业保险并不以先投保社保为前提条件。邹太太可以根据自身的经济状况和保障需求，直接选择适合自己的商业保险产品。因此，该选项错误。选项C邹明是家庭的主要经济支柱，月工资8000元，承担着家庭的主要经济支出。一旦邹明发生意外或疾病等情况，可能会使家庭经济陷入困境。而邹太太无工作收入，对家庭经济的直接贡献相对较小。为了在风险发生时能最大程度保障家庭的经济稳定，邹明的保额应该比邹太太的保额高，该选项正确。选项D通常情况下，家庭保费支出可以控制在家庭年收入的10%20%较为合适。邹明月工资8000元，一年工资收入为8000×12=96000元，按10%计算，一年保费支出约为9600元，平均每月保费支出约为800元，远远超过了250元。所以说邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内并不合适，该选项错误。综上，本题正确答案选C。

2、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。

A.1.00％

B.1.93％

C.4.00％

D.9.79％

【答案】：B

【解析】本题可先计算出张翠花用于退休规划的初始资金和每年投入资金，再结合退休目标金额，利用金融计算原理来确定所需的投资收益率。步骤一：计算用于退休规划的初始资金和每年投入资金初始资金：已知张翠花目前拥有净资产\(500\)万元，程明建议从净资产中分配\(40\%\)用于退休规划，则初始投入退休规划的资金为\(500\times40\%=200\)万元。每年投入资金：张翠花每年收入\(50\)万元，每年从收入中拿出\(30\%\)用于退休规划，则每年投入退休规划的资金为\(50\times30\%=15\)万元。步骤二：确定投资期限张翠花预计工作到\(55\)岁退休，当前\(45\)岁，所以投资期限为\(5545=10\)年。步骤三：明确退休目标金额张翠花希望在\(55\)岁退休时拥有\(600\)万元的退休金，即\(10\)年后的终值为\(600\)万元。步骤四：计算投资收益率可根据金融计算公式，设投资收益率为\(r\)，初始投入\(PV=-200\)（现金流出为负），每年投入\(PMT=-15\)（现金流出为负），期数\(N=10\)，终值\(FV=600\)，通过金融计算器或相关公式计算得出\(r\approx1.93\%\)。综上，答案选B。

3、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。

A.50％

B.10％

C.20％

D.30％

【答案】：B

【解析】本题主要考查保障型保险保费预算占可支配收入的合理比例。在进行保险规划时，当客户主要成员的人身风险得到一定程度覆盖后，需要考虑保险预算占客户可支配收入的比例。按照一般的保险规划原则，保障型保险的保费预算不宜过高，以免给客户带来较大的经济压力。在给出的选项中，50％的占比过高，会使客户可用于其他生活支出和储蓄投资等方面的资金大幅减少，影响生活质量和财务规划的平衡；20％和30％的占比