中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题及答案详解（各地真题）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题

第一部分单选题(50题)

1、下列选项中，不属于保险的功能的是()。

A.资金融通

B.损失补偿

C.精神补偿

D.社会管理

【答案】：C

【解析】本题主要考查保险功能相关知识，需要判断各选项是否属于保险的功能。保险具有多种重要功能，这些功能在经济和社会发展中发挥着关键作用。选项A：资金融通资金融通是保险的重要功能之一。保险公司收取保费后，会将大量资金集中起来，通过合理的投资和资金运用，将资金投入到实体经济等领域，实现资金的有效配置和增值，促进金融市场的稳定和发展，所以资金融通属于保险的功能。选项B：损失补偿损失补偿是保险的基本功能。当被保险人遭受保险合同约定的损失时，保险公司按照合同约定给予经济赔偿，帮助被保险人恢复到损失发生前的经济状况，弥补经济损失，这是保险存在的重要意义之一，因此损失补偿属于保险的功能。选项C：精神补偿保险主要是对被保险人的经济损失进行补偿，通过支付货币等方式来填补实际的经济缺口，并未涉及对精神层面的补偿。保险合同以经济利益为基础，其赔付是围绕经济损失展开的，所以精神补偿不属于保险的功能。选项D：社会管理保险的社会管理功能体现在多个方面，例如通过提供风险保障，稳定企业和个人的生产生活，促进社会的稳定；参与社会保障体系建设，减轻政府的社会保障压力；还可以通过费率杠杆等手段促进环境保护、安全生产等社会公共事业的发展，对社会起到管理和协调的作用，所以社会管理属于保险的功能。综上，不属于保险功能的是精神补偿，答案选C。

2、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。

A.10日前

B.5日前

C.10日后

D.5日后

【答案】：A

【解析】本题考查商业银行理财投资合作机构名单报告监管部门的时间规定。《商业银行理财业务监督管理办法》等相关规定明确要求，商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办10日前报告监管部门。提前10日报告有利于监管部门提前了解相关业务开展情况，对合作机构资质、业务合规性等进行审查和监管，以保障理财业务的规范运行和投资者权益。所以本题答案选A。

3、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.造成了整个遗嘱无效

B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分

C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理

D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承

【答案】：C

【解析】本题可根据《民法典》中关于遗嘱与法定继承的相关规定来分析选项。题干信息分析题干描述李某为富商，有3个弟弟且父亲健在，他有两段婚姻，与两任配偶各育有一女，还有一个非婚生儿子，现李某患癌打算处理财产。各选项分析A选项：题干中未提及遗嘱有导致整个遗嘱无效的情形，所以不能判定整个遗嘱无效，A选项错误。B选项：李某的3个弟弟属于第二顺序继承人。在存在第一顺序继承人（如李某的子女、父亲）的情况下，第二顺序继承人不参与继承。所以不是由李某的3个弟弟继承这部分财产，B选项错误。C选项：遗嘱部分无效并不影响其他部分的效力。当遗嘱中涉及的部分财产处理因某些原因无效时，对于这部分无效的财产，就会按照法定继承的方式来处理。该选项符合法律规定，C选项正确。D选项：代位继承是指被继承人的子女先于被继承人死亡时，由被继承人子女的晚辈直系血亲代替先死亡的长辈直系血亲继承被继承人遗产的一项法定继承制度。题干中并没有涉及子女先于李某死亡的情况，所以不适用代位继承，D选项错误。综上，答案选C。

4、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.60367

B.62479

C.65140

D.67406

【答案】：D

【解析】本题可先计算出教育年金保险的现值，然后根据各阶段现金流的特点分别计算，最后得出结果并与选项对比。步骤一：明确现金流情况缴费期：孩子\(0\)岁到\(15\)岁期间为交费期，年交保费\(3650\)元，年初支付。这是一个为期\(16\)期（\(0\)岁到\(15\)岁共\(16\)年）的先付年金。领取期：\(18\)岁至\(20\)岁每年领取\(15000\)元大学教育金，年初领取，这是一个为期\(3\)期的先付年金。\(21\)岁时领取\(15000\)元大学教育金和\(5000\)元大学毕业祝贺金，年初领取，即\(21\)岁时共领取\(20000\)元。步骤二：分别计算各阶