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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库检测题型
第一部分单选题(50题)
1、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
A.超出
B.刚好实现
C.没有实现
D.不确定能否实现
【答案】：C
【解析】本题可先计算张翠花按照程明建议进行退休规划所能积累的资金，再与她期望的600万元退休金进行比较，从而判断是否能实现目标。步骤一：计算从现有净资产中用于退休规划的金额已知张翠花目前拥有净资产500万元，按照程明的建议，从500万元净资产中分配40％用于退休规划，则这部分金额为：\(500\times40\%=200\)（万元）步骤二：计算每年从收入中用于退休规划的金额及10年积累的资金张翠花每年收入50万元，每年从50万元收入中拿出30％用于退休规划，则每年用于退休规划的收入金额为：\(50\times30\%=15\)（万元）张翠花预计工作到55岁退休，当前45岁，还需工作\(5545=10\)年，所以10年从收入中用于退休规划积累的资金为：\(15\times10=150\)（万元）步骤三：计算退休时总共积累的资金将从现有净资产中用于退休规划的金额与10年从收入中积累的资金相加，可得退休时总共积累的资金为：\(200+150=350\)（万元）步骤四：比较积累资金与期望退休金并得出结论张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金，而按照程明的建议她退休时总共积累350万元，\(350\lt600\)，即没有实现退休时拥有600万元退休金的目标。综上，答案选C。
2、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（）
A.企业的组织形式
B.所处行业地位
C.融资方式
D.资产总值
【答案】：D
【解析】本题可根据对中小企业进行界定的定量和定性指标的相关知识来分析各选项。对中小企业进行界定有定量和定性两个方面。定量指标主要是用具体的数据来衡量企业规模等情况；而定性指标通常涉及企业的一些性质、特征等非数据化的方面。选项A：企业的组织形式企业的组织形式，如独资企业、合伙企业、公司制企业等，它描述的是企业的法律架构和组织形态，并非是用具体的数据来界定企业，不属于定量方面的指标。选项B：所处行业地位所处行业地位是企业在行业中的相对位置和影响力，这是一个相对的、综合的概念，不能通过具体的数值来精确衡量，不属于定量指标。选项C：融资方式融资方式是指企业获取资金的途径和方法，例如银行贷款、股权融资、债券融资等，它关注的是企业资金的来源渠道，不是用于界定企业规模等方面的定量指标。选项D：资产总值资产总值是一个可以用具体数值来表示的指标，能够直观地反映企业所拥有的全部资产的价值大小，是对企业规模进行量化的重要指标之一，属于对中小企业进行界定的定量方面的指标。综上，正确答案是D。
3、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（）。
A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨
B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降
C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌
D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌
【答案】：D
【解析】非系统性风险是指个别证券特有的风险，由某一特殊因素引起，只对个别或少数证券的收益产生影响。系统性风险则是影响所有资产的、不能通过资产组合而消除的风险，通常由宏观经济形势的变化引起，对整个金融市场产生普遍影响。选项A，人民币升值趋势明显，热钱加速流入，这属于宏观经济层面的因素，会对整个金融市场和众多股票产生影响，并非个别证券特有的风险，应属于系统性风险。选项B，中国人民银行突然宣布提高基准利率，这是宏观货币政策的调整，会对整个市场的资金成本和企业融资等多个方面产生广泛影响，进而影响众多企业的股票价格，属于系统性风险。选项C，欧债危机影响全球股票市场，是宏观的国际经济形势变化，会引发全球范围内股票市场的普遍波动，属于系统性风险。选项D，某上市公司董事长被司法部门调查，这是该上市公司自身特有的事件，只会对该公司的股票价
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