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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题
第一部分单选题(50题)
1、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）。
A.保险代言人
B.保险经纪人
C.产品推广人
D.保险代理人
【答案】：D
【解析】本题可根据各选项所涉及概念的定义，结合题干中甲的工作内容来进行逐一分析。选项A：保险代言人保险代言人通常是指利用自身的公众影响力和知名度，为保险产品或保险公司进行宣传推广的个人或团体。他们主要是通过广告、宣传活动等方式向公众展示保险产品的特点和优势，吸引消费者购买。而题干中明确表明甲的主要任务是在保险公司授权的范围内代办保险业务，并非单纯的宣传推广，所以甲不是保险代言人，A选项错误。选项B：保险经纪人保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。保险经纪人代表的是投保人的利益，会根据投保人的需求和风险状况，为其选择合适的保险产品和保险公司。但题干中甲是为保险公司代办保险业务，代表的是保险公司的利益，并非投保人的利益，所以甲不是保险经纪人，B选项错误。选项C：产品推广人产品推广人侧重于对产品进行宣传和推广，以提高产品的知名度和市场占有率。他们的主要工作是通过各种营销手段，吸引潜在客户的关注，但一般不直接参与保险业务的办理。而甲的主要任务是在保险公司授权的范围内代办保险业务，不仅仅是推广，还涉及具体业务的操作，所以甲不是产品推广人，C选项错误。选项D：保险代理人保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。题干中明确说明甲在某公司工作，主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务，这完全符合保险代理人的定义，所以甲是保险代理人，D选项正确。综上，本题答案选D。
2、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。
A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额
B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化
C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售
D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品
【答案】：A
【解析】本题主要考查对理财产品政策监管要求的理解。选项A：银行根据理财产品的风险状况，设置销售期限和销售起点金额。这是一种合理且符合监管要求的做法，不同风险的理财产品对于投资者的风险承受能力、投资期限偏好等方面有不同要求，设置相应的销售期限和销售起点金额有助于保障投资者的利益以及市场的有序运行，所以该选项符合理财产品政策监管要求。选项B：理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述产品的收益性，对产品的风险进行了弱化。这种行为违反了监管要求，在销售理财产品时，理财人员应充分、客观地向客户揭示产品的收益和风险情况，不能只强调收益而弱化风险，否则会误导投资者，损害投资者的知情权。选项C：银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售，一般储蓄存款和理财产品有着本质的区别，储蓄存款是银行的负债业务，具有保本等特点；而理财产品通常具有一定的风险性和不确定性。将一般储蓄存款单独当作理财产品销售会混淆两者概念，误导消费者，不符合监管规定。选项D：理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品。在理财产品中，除了少数有特定保证条款的产品外，大部分理财产品都不应该保证无条件提供高于同期存款利率的收益，因为理财产品的收益是与风险挂钩的，市场具有不确定性，这种保证收益的承诺违反了理财产品销售的规范。综上，正确答案是A。
3、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。
A.1058278
B.1091204
C.929968
D.962894
【答案】：A
【解析】本题可先分别计算孩子上大学的费用、家庭生活费、退休后生活费用，再计算家庭资产的增值情况，最后算出家庭的资金缺口，进而判断正确答案。1.计算孩子上大学的费用已知目前大学四年的学费共计\(5\)万元，学费上涨率为每年\(
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