押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库附答案详解【培优a卷】.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库

第一部分单选题(50题)

1、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

A.20197

B.22636

C.23903

D.25015

【答案】：C

【解析】本题可通过计算退休基金的缺口，再根据退休前的投资回报率计算每年需投入的金额来求解。步骤一：计算退休后生活费用的总需求在退休时点的现值已知夫妇退休后第一年生活费为\(10\)万元，每年生活费用以\(3\%\)的速度增长，退休后回报率为\(3\%\)，两人从\(60\)岁退休到\(80\)岁，共\(20\)年。由于费用增长率与投资回报率相同，根据公式：当费用增长率\(g\)等于投资回报率\(r\)时，退休费用总需求在退休时点的现值\(PV=C\timesn\)（其中\(C\)为退休后第一年的生活费，\(n\)为退休后的年数），可得退休后生活费用总需求在退休时点的现值为：\(10\times20=200\)（万元）步骤二：计算国家基本养老保险能提供的退休金在退休时点的现值已知退休后夫妻俩每年能拿到大约\(4\)万元退休金，退休后回报率为\(3\%\)，共\(20\)年。根据普通年金现值公式\(PV=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(A\)为每年的现金流，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可得国家基本养老保险能提供的退休金在退休时点的现值为：\(4\times\frac{1-(1+3\%)^{-20}}{3\%}\)\(=4\times\frac{10.5537}{0.03}\)\(=4\times\frac{0.4463}{0.03}\)\(=4\times14.8767\)\(=59.5068\)（万元）步骤三：计算退休基金的缺口退休基金的缺口等于退休后生活费用总需求在退休时点的现值减去国家基本养老保险能提供的退休金在退休时点的现值，即：\(20059.5068=140.4932\)（万元）步骤四：计算现在拿出的\(10\)万元启动资金在退休时点的终值已知现在拿出\(10\)万元作为退休基金的启动资金，退休前回报率为\(6\%\)，从\(40\)岁到\(60\)岁共\(20\)年。根据复利终值公式\(FV=PV\times(1+r)^n\)（其中\(PV\)为现值，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可得\(10\)万元启动资金在退休时点的终值为：\(10\times(1+6\%)^{20}\)\(=10\times3.2071\)\(=32.071\)（万元）步骤五：计算弥补退休基金缺口每年需投入的金额弥补退休基金缺口还需的金额为：\(140.493232.071=108.4222\)（万元）设每年需投入的金额为\(PMT\)，根据普通年金终值公式\(FV=PMT\times\frac{(1+r)^n1}{r}\)，可得：\(108.4222=PMT\times\frac{(1+6\%)^{20}1}{6\%}\)\(108.4222=PMT\times\frac{3.20711}{0.06}\)\(108.4222=PMT\times\frac{2.2071}{0.06}\)\(108.4222=PMT\times36.785\)\(PMT=108.4222\div36.785\approx2.3903\)（万元）\(=23903\)元综上，答案选C。

2、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。

A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则

B.了解客户并符合商业银行利益最大化

C.了解客户和符合客户最大利益的原则

D.谨慎原则

【答案】：C

【解析】本题主要考查个人理财顾问服务风险管理的原则。选项A分析“事先防范、事中控制、事后损失最小化原则”，这通常是一般性的风险管理流程原则，并非专门针对个人理财顾问服务风险管理的核心原则。个人理财顾问服务更侧重于从客户的角度出发，结合客户的具体情况和需求来进行服务和风险把控，而该选项没有突出这一关键要点，所以A选项不符合。选项B分析“了解客户并符合商业银行利益最大化”，个人理财顾问服务的核心目标是服务客户、满足客户需求、保障客户利益。如果以商业银行利益最大化为导向，可能会在服务过程中忽视客户的实际情况和利益诉求，无法真正实现理财服务的价值和意义，违背了理