中级银行从业资格之《中级银行管理》题库整理复习资料及参考答案详解（最新）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》题库整理复习资料

第一部分单选题(50题)

1、根据《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》，商业银行应按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（）。

A.内部资本充足评估程序

B.持续监管框架

C.风险考量体系

D.内部审计

【答案】：A

【解析】本题考查对《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》相关规定的理解。根据规定，商业银行需按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将该评估纳入商业银行内部资本充足评估程序。内部资本充足评估程序是商业银行根据风险状况和外部监管要求，评估资本充足状况以确保资本能够充分覆盖主要风险的重要程序，将银行账簿利率风险资本充足性评估纳入其中，有利于全面、有效地进行资本管理和风险控制。持续监管框架主要侧重于外部监管机构对商业银行的持续性监督和管理，并非该评估的纳入对象；风险考量体系是一个较为宽泛的概念，不如内部资本充足评估程序具体和准确；内部审计主要是对商业银行内部各项业务和管理活动进行监督和评价，与资本充足性评估的纳入关系不大。所以本题答案选A。

2、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，以下()不属于合约的基本种类。

A.远期

B.期货

C.期权

D.即期

【答案】：D

【解析】本题主要考查金融衍生品合约的基本种类。金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。常见的金融衍生品合约基本种类包括远期、期货和期权。-选项A：远期合约是指交易双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量的某种资产的合约，它是金融衍生品合约的一种基本类型。-选项B：期货合约是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约，属于金融衍生品合约的基本种类之一。-选项C：期权是一种选择权，是指期权的买方有权在约定的期限内，按照事先确定的价格，买入或卖出一定数量某种特定商品或金融工具的权利，也是金融衍生品合约的基本类型。-选项D：即期交易是指买卖双方成交后，在两个营业日内办理交割的交易，它并非金融衍生品合约的基本种类。综上，答案选D。

3、在第三版巴塞尔资本协议中，（）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。

A.核心负债比例

B.净稳定融资比率

C.流动性覆盖比率

D.流动性缺口率

【答案】：B

【解析】本题主要考查第三版巴塞尔资本协议中各指标的定义和作用。选项A核心负债比例是指核心负债与负债总额之比，它反映的是银行负债的稳定性，但并非专门用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展，所以选项A不符合要求。选项B净稳定融资比率是第三版巴塞尔资本协议中的一个重要指标，其目的就是度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展，因此选项B正确。选项C流动性覆盖比率旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求，并非用于度量中长期情况，所以选项C不正确。选项D流动性缺口率是衡量商业银行流动性状况及其波动性的指标，主要关注的是流动性缺口与90天内到期表内外流动资产之比，和中长期内稳定资金来源对资产业务发展的支持情况无关，所以选项D错误。综上，本题答案选B。

4、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（）。

A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域

B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险

C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息

D.对持卡人过度授信

【答案】：D

【解析】本题可对各选项进行逐一分析，判断其是否属于银行卡用户使用管理中的风险。选项A：信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域。信用卡的正常使用场景主要是消费领域，若持卡人将其透支用于生产经营、投资等非消费领域，会使银行面临额外的信用风险，同时也扰乱了金融市场的正常秩序，属于银行卡用户使用管理中的风险。选项B：刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险。在刷卡交易时，银行卡信息包含了诸如卡号、密码、验证码等重要敏感信息，一旦这些信息泄露，不法分子就可能利用这些信息进行盗刷等违法行为，给用户带来经济损失，是银行卡用户使用管理中需要重点防范的风险。选项C：银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息。银行业从业人员掌握着大量客户的支付敏感信息，他们的非法行为会直接导致客户信息的泄露，极大地增加了银行卡用户的风险，可能会出现资金被盗取等情况，属于银行卡用户使用管理中的风险