押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库及完整答案详解【夺冠系列】.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库

第一部分单选题(50题)

1、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。

A.客户的抱怨和忠诚

B.客户的预期和体验

C.产品的性能和价格

D.产品的质量和价格

【答案】：B

【解析】本题主要考查客户关系管理中决定客户满意度的因素。选项A分析客户的抱怨和忠诚是客户在与企业交互过程中可能呈现出的不同表现状态。客户抱怨往往反映出客户对产品或服务存在不满意的地方；客户忠诚则体现了客户对企业的高度认可和持续购买意愿。然而，这两者并非是直接决定客户满意度的核心因素，而是客户满意度表现出的不同结果，所以选项A不符合要求。选项B分析客户的预期是指客户在购买产品或服务之前，对其质量、性能、服务水平等方面所抱有的期望。客户的体验则是指客户在实际购买和使用产品或服务过程中的亲身感受。当客户的体验达到或超过其预期时，客户就会感到满意；反之，当体验低于预期时，客户就会不满意。因此，客户的预期和体验是决定客户满意度的两个关键因素，选项B正确。选项C分析产品的性能和价格是产品的重要属性。产品性能反映了产品满足客户需求的能力，价格则是客户为获得产品所付出的成本。虽然产品的性能和价格会在一定程度上影响客户的购买决策和满意度，但它们只是客户体验的一部分，并不能全面涵盖决定客户满意度的因素。因为除了产品本身的性能和价格，客户在购买和使用过程中的服务、售后等方面也会影响其满意度，所以选项C不正确。选项D分析产品的质量和价格同样是产品的重要特征。产品质量是产品满足规定需要和潜在需要的特征和特性的总和，价格则是产品价值的货币表现。尽管产品的质量和价格对客户满意度有影响，但与选项C类似，它们不能完全决定客户满意度。客户在整个购买和使用流程中的其他感受和期望也起着重要作用，所以选项D也不准确。综上，答案选B。

2、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（）。

A.保额递减定期寿险

B.定额定期寿险

C.定额不定期寿险

D.保额递增定期寿险

【答案】：D

【解析】本题主要考查不同类型寿险产品在抵御通胀影响方面的特性。选项A：保额递减定期寿险保额递减定期寿险的保额会随着时间的推移而逐渐减少。在通胀环境下，货币的购买力不断下降，物价持续上升。而该产品保额递减，意味着其所能提供的保障价值在不断降低，无法有效抵御通胀对保障力度的侵蚀，所以不能帮助客户抵御通胀影响，故A项不符合要求。选项B：定额定期寿险定额定期寿险的保额在保险期间内是固定不变的。当出现通胀时，固定的保额在未来的实际购买力会逐渐降低，因为相同金额的货币在通胀后能购买的商品和服务减少了。这就导致该产品无法随通胀情况调整保障力度，不能很好地抵御通胀影响，因此B项也不正确。选项C：定额不定期寿险与定额定期寿险类似，定额不定期寿险的保额同样是固定的。在通胀预期增加的情况下，其保障金额不会随着通胀的变化而增加，无法为客户提供与通胀相适应的保障，不能有效抵御通胀的影响，所以C项也不合适。选项D：保额递增定期寿险保额递增定期寿险的保额会随着时间的推移而逐渐增加。在通胀环境下，随着物价的上涨，这种保额递增的特性可以使保障的实际价值保持相对稳定，甚至有所提升，能够在一定程度上弥补因通胀导致的货币贬值和生活成本上升，从而帮助客户抵御通胀对保障需求的影响，因此D项是正确的选择。综上，本题答案选D。

3、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。

A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息

B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息

C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息

D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息

【答案】：C

【解析】本题可对每个选项进行分析，判断其是否符合客户信息收集的正确步骤。选项A：理财师自身没有心理障碍，站在为客户解决问题的立场上去深入了解客户的财务信息，这是进行客户信息收集的重要前提。只有理财师有积极正确的态度，才能更好地开展后续的信息收集工作，该选项说法正确。选项B：在收集客户信息时，引导客户并告知其了解这些信息的原因，能够让客户明白信息收集的目的和意义，从而更愿意配合提供相关信息，所以该选项说法正确。选项C：在具体提问时，应尽可能先围绕客户关心的问题展开，这样能够提高客户的参与度和配合度，但不可以去问与其不相关的信息，因为询问不相关信息可能会让客户感到困惑或厌烦，不利于信息收集工作的顺利进行，该选项说法错误。选项D：制定系统性收集客户信息的框架，能够将问题有逻辑地延伸出来，从而较为全面地了解客户信息，该做法有助于信息收集工作的有序开展，所以