中级银行从业资格之《中级个人理财》高分题库含答案详解【夺分金卷】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》高分题库

第一部分单选题(50题)

1、目前，建筑业劳务培训主要围绕（）个关键工种开展。

A.13

B.14

C.15

D.18

【答案】：B

【解析】本题考查建筑业劳务培训围绕开展的关键工种数量。正确答案为B选项，即目前建筑业劳务培训主要围绕14个关键工种开展。考生在备考过程中应注重对这类基础且重要的行业数据进行准确记忆，以应对考试中相关知识点的考查。

2、以下不属于教育投资规划原则的是（）。

A.提前规划、从宽预计

B.专项积累、专款专用

C.合规管理、分散风险

D.计划周详、稳健投资

【答案】：C

【解析】本题考查教育投资规划原则。破题点在于明确教育投资规划的常见原则，并对比各选项判断。选项A“提前规划、从宽预计”教育投资具有时间跨度长的特点，提前规划可以让投资者有更充足的时间准备资金，合理安排投资计划。从宽预计则是考虑到教育费用可能会随着时间推移而增加，以及可能出现的突发情况，预留一定的资金空间，此为教育投资规划的重要原则。选项B“专项积累、专款专用”由于教育支出是一项特定用途的开支，为了确保资金能够满足教育需求，设立专门的资金账户进行积累，并严格将资金用于教育相关方面，避免资金被挪作他用，这是保障教育投资顺利实现的有效方式，属于教育投资规划原则。选项C“合规管理、分散风险合规管理、分散风险”更多是金融投资领域普遍适用的原则，用于保障投资的合法性和降低投资风险。在教育投资规划中，虽然也需要一定的风险管理，但这并非教育投资规划特有的、核心的原则，它没有突出教育投资的特定目标和性质。所以该项不属于教育投资规划原则。选项D“计划周详、稳健投资”教育投资关系到受教育者的未来发展，需要制定详细周全的计划，合理安排资金的筹集、投资和使用。同时，鉴于教育投资的重要性和不可替代性，通常会选择较为稳健的投资方式，以确保资金的安全性和稳定性，这也是教育投资规划应遵循的原则。综上，答案选C。

3、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.14576

B.24576

C.29263

D.36482

【答案】：C

【解析】本题可先计算出退休后所需的养老金总额，再计算出已有退休基金的终值，最后根据两者差值和剩余工作年限来计算每年需投入的金额。步骤一：计算退休后所需的养老金总额王先生夫妇60岁退休，预计寿命80岁，退休后生活20年。退休后第一年生活费为10万元，且每年生活费用以3%的速度增长。同时，两人每年能拿到大约4万元退休金。可以使用增长型年金公式来计算退休后所需的养老金总额。这里我们可以逐年分析，将每年的生活费减去退休金，得到每年需要额外补充的生活费，然后将这些费用折现到退休时刻。第一年需要额外补充的生活费\(=104=6\)（万元）从第二年起，每年需要额外补充的生活费是一个以3%速度增长的现金流。设退休后所需的养老金总额在退休时刻的现值为\(PV\)，根据增长型年金现值公式\(PV=\frac{A}{rg}\times[1(\frac{1+g}{1+r})^{n}]\)（其中\(A\)为第一期现金流，\(r\)为折现率，本题可假设折现率与通货膨胀率一致取3%，\(g\)为增长率，\(n\)为期数），这里\(A=6\)万元，\(r=3\%\)，\(g=3\%\)，\(n=20\)。由于\(r=g\)，此时增长型年金现值公式不能直接使用，可通过逐年计算的方式，每年需要额外补充的生活费均为6万元，这是一个普通年金，根据普通年金现值公式\(PV=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)，可得退休后所需的养老金总额在退休时刻的现值为：\(PV=6\times\frac{1-(1+3\%)^{-20}}{3\%}\)使用年金现值系数表或计算器计算可得\(PV\approx6\times14.8775=89.265\)（万元）步骤二：计算现有10万元退休基金启动资金在退休时刻的终值已知现在拿出10万元作为退休基金的启动资金，从现在（40岁）到退休（60岁）经过了\(6040=20\)年。假设年利率为3%（与通货膨胀率一致），根据复利终值公式\(FV=PV\times(1+r)^{n}\)（其中\(FV\)为终值，\(PV\)为现值，\(r\)为年利率，\(n\)为期数），可得10万元在退休时刻的终值为：\(FV=10\times(1+3\%)^{20}\)使用复利终值系数表或计算器计算可得\(FV