中级银行从业资格之《中级银行管理》题库检测题型及参考答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》题库检测题型

第一部分单选题(50题)

1、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。

A.市场风险

B.法律风险

C.信用风险

D.操作风险

【答案】：D

【解析】本题考查商业银行风险类型的判断。下面对各选项进行分析：-选项A：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。题干中强调的是内控建设滞后、操作失误或欺诈带来的风险，并非市场价格变动导致的风险，所以A选项错误。-选项B：法律风险是指银行因不完善、不正确的法律意见、文件而造成同预计情况相比资产价值下降或债务增大的风险。题干中未涉及法律相关因素导致的风险，所以B选项错误。-选项C：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性，主要与交易对方的信用状况有关。题干描述的并非信用方面的问题，所以C选项错误。-选项D：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。题干中提到银行内控建设相对滞后，因操作失误或欺诈给商业银行带来风险，这与操作风险的定义相符合，所以D选项正确。综上，答案选D。

2、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。

A.系统风险管理

B.市场风险管理

C.全面风险管理

D.声誉风险管理

【答案】：C

【解析】本题主要考查商业银行工作相关概念。选项A，系统风险管理并非商业银行一项基础性、系统性、全局性工作。系统风险通常指的是由于宏观经济、政治等外部因素导致的风险，虽然它对商业银行有重要影响，但不是商业银行自身开展的涵盖基础、系统和全局层面的工作。选项B，市场风险管理主要是针对市场因素如利率、汇率、股票价格等波动对商业银行资产和负债价值产生影响的管理。它只是商业银行风险管理的一部分，虽然重要，但不具有基础性、系统性、全局性的特征，不能全面涵盖商业银行各项业务和运营环节。选项C，全面风险管理是指商业银行对整个机构内各个层次的业务单位、各种类型的风险进行通盘管理。它涉及商业银行的各个方面和各个环节，从战略制定到日常运营，从信贷业务到投资业务等，是一项基础性、系统性、全局性工作。全面风险管理能够整合各类风险，建立统一的风险偏好和管理策略，确保商业银行在复杂多变的经营环境中稳健运营。因此该选项正确。选项D，声誉风险管理是指商业银行通过建立声誉风险管理制度和流程，防范和应对可能对其声誉造成负面影响的事件。它侧重于保护商业银行的声誉形象，是风险管理的一个特定领域，并非具有基础性、系统性、全局性特点的工作。综上，答案选C。

3、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。

A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金

B.受托管理的他人资金

C.银行的授信资金

D.具有特定用途的各类专项基金

【答案】：A

【解析】本题可根据商业银行发放委托贷款的相关规定，对各选项进行逐一分析。选项A银行来源合法且有权自主支配的自有资金，这部分资金的所有权归银行所有，银行能够自主决定其使用方式。将这部分资金用于发放委托贷款，在合规的前提下是可行的，所以该选项正确。选项B受托管理的他人资金，这意味着银行只是代为管理这些资金，其所有权并不属于银行，银行需要按照委托合同的约定对资金进行管理和使用，不能将其用于发放委托贷款，所以该选项错误。选项C银行的授信资金是银行在一定期限内向客户提供的信用额度，用于满足客户的特定融资需求，并非可用于发放委托贷款的资金来源，所以该选项错误。选项D具有特定用途的各类专项基金，其设立目的通常是为了满足特定的项目或领域的资金需求，有明确的使用方向和规定，不能随意用于委托贷款业务，所以该选项错误。综上，本题正确答案是A选项。

4、银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并（）监管机构。

A.书面报告

B.电话报告

C.口头报告

D.网络报告

【答案】：A

【解析】本题考查银行业金融机构在确认董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时的报告方式。在金融监管的实际操作中，为保证信息的准确性、完整性和可追溯性，监管机构要求银行业金融机构进行信息报告时采用书面形式。书面报告具有正式、规范、便于存档和查询等特点，能够详细准确地记录相关情况，为监管机构的决策和后续处理提供可靠依据。而电话报告、口头报告易受表述准确性、记忆偏差等因素影响，信息可能不够完整和准确，且缺乏书面记录不利于后续查证；网络报告在规范性和权威性上不如书面报告，也难以全面呈现复杂的情况。因此，银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并书面报告监管机构，答案选A。