押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》题库有完整答案详解.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》题库

第一部分单选题(50题)

1、()是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。

A.两全保险

B.万能寿险

C.定期寿险

D.终身寿险

【答案】：C

【解析】这道题考查的是不同类型人寿保险概念的理解。破题点在于明确每个选项所代表的保险类型的定义，并与题干中描述的“以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险”进行匹配。选项A：两全保险两全保险也称为生死合险，它是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险。它不仅涵盖了死亡保障，还提供生存保障，并非单纯以规定时间内死亡为给付条件，所以A选项不符合。选项B：万能寿险万能寿险是一种缴费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。它的特点更多体现在灵活性和账户价值的积累等方面，不是以被保险人在规定时间内死亡作为给付保险金的唯一条件，B选项不正确。选项C：定期寿险定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人仍然生存，保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，也不退回保险费。这完全符合题干中“以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险”的描述，所以C选项正确。选项D：终身寿险终身寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。它没有明确的规定时间限制，只要被保险人死亡，保险公司就会给付保险金，与题干中“规定的时间内”这一条件不符，D选项错误。综上，答案选C。

2、根据理财规划服务包含的内容范围划分，理财规划服务可以分为（）。

A.一般理财规划

B.综合理财规划

C.专业理财规划

D.家庭税务规划

E.单项理财规划

【答案】：B

【解析】本题考查根据理财规划服务包含的内容范围对理财规划服务进行分类。理财规划服务根据所包含的内容范围，主要可分为综合理财规划和单项理财规划。综合理财规划是全面、综合地考虑客户的财务状况、生活目标等多方面因素，为客户制定涵盖多个领域的整体理财方案；而单项理财规划则是针对某一特定方面进行的规划，如投资规划、保险规划等。选项A“一般理财规划”并非是按照理财规划服务包含的内容范围进行的分类表述；选项C“专业理财规划”同样不是基于该分类标准的规范类别；选项D“家庭税务规划”属于单项理财规划中的一项具体内容，并非整体的分类类型。所以，答案选B。

3、家庭收支管理以()作为管理对象。

A.资产负债

B.流动负债

C.现金流

D.自有结余

【答案】：C

【解析】这道题主要考查家庭收支管理的管理对象相关知识。选项A，资产负债是反映一个主体在某一特定日期财务状况的会计要素，它侧重于体现资产和负债的存量情况，并非家庭收支管理直接针对的对象，家庭收支管理更关注资金的流动而非静态的资产负债状况，所以A选项错误。选项B，流动负债是负债按其流动性进行分类后的一种，是企业需要在一年内或者超过一年的一个营业周期内偿还的债务。它主要是从债务期限和性质方面来定义的，和家庭收支管理的核心关注点不同，家庭收支管理并非以流动负债为主要管理对象，所以B选项错误。选项C，现金流是指企业或个人在一定会计期间按照现金收付实现制，通过一定经济活动（包括经营活动、投资活动、筹资活动和非经常性项目）而产生的现金流入、现金流出及其总量情况的总称。家庭收支管理就是对家庭日常资金的流入和流出进行管理，也就是对现金流进行管理，所以C选项正确。选项D，自有结余是在一定时期内收入减去支出后的剩余金额，它是家庭收支管理所产生的一个结果，而不是管理的对象，家庭收支管理是通过对现金流的把控来实现结余等目标，而非直接以自有结余为管理对象，所以D选项错误。综上，本题正确答案是C。

4、（）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信

【答案】：B

【解析】本题主要考查对不同金融概念的理解。首先分析选项A，委托是指一方将事务交给另一方办理，但委托并不涉及资产所有权的转移以及按照特定协议为受益人管理和分配资产等信托所具备的特征，所以选项A不符合题意。选项B，信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理和处分的行为。这与题目中描述的“委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人利益，管理、分配信托资产的行为”完全相符，所以选项B正确。选项C，受托强调的是接受委托这一行为和角色，它本身不是一种像题目描