押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》题库含完整答案详解【精选题】.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》题库

第一部分单选题(50题)

1、个人理财业务建立的基础是（）。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

【答案】：B

【解析】本题可通过对各选项所涉及关系的特点及与个人理财业务的关联性进行分析，从而得出正确答案。选项A：法定代理关系法定代理是指根据法律的直接规定而产生的代理关系，通常是为无民事行为能力人、限制民事行为能力人设立代理人的一种方式。例如，父母作为未成年子女的法定代理人。这种代理关系主要是基于法律规定来保护特定人群的合法权益，与个人理财业务的建立并无直接关联。个人理财业务并非基于法律强行规定的代理关系而开展，所以选项A不符合要求。选项B：委托代理关系委托代理是指代理人根据被代理人的委托而进行的代理。在个人理财业务中，客户基于对金融机构或理财顾问的信任，将自己的资金委托给他们进行投资、管理等操作，授予他们一定的权限来为自己处理理财事务。金融机构或理财顾问则按照客户的委托要求，以客户的名义开展理财活动，这完全符合委托代理关系的特征。所以个人理财业务建立的基础是委托代理关系，选项B正确。选项C：存款业务关系存款业务是指客户将资金存入银行等金融机构，金融机构按照约定向客户支付利息的业务。存款业务主要是一种资金的储蓄行为，客户的主要目的是获取利息收益和保障资金安全。而个人理财业务的范畴更为广泛，包括投资规划、风险管理、税务筹划等多个方面，不仅仅局限于资金的存储。存款业务关系只是个人理财业务中可能涉及的一部分，但不是其建立的基础，所以选项C不正确。选项D：贷款业务关系贷款业务是指金融机构向借款人提供资金，并要求借款人按照约定的期限和方式偿还本息的业务。贷款业务主要是解决借款人的资金需求问题，与个人理财业务中客户希望通过合理规划实现资产增值、保障财富等目标并无直接的基础联系。个人理财业务的核心是对客户资产的管理和规划，而不是简单的借贷关系，所以选项D也不正确。综上，答案选B。

2、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（）。

A.信用期的制定可以分为三步

B.首先应该计算延长信用期所增加的利润

C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额

D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准

【答案】：C

【解析】本题主要考查信用期制定的相关知识。选项A信用期的制定通常可以分为多个步骤，在财务管理等专业领域对于信用期的规划安排有着科学合理的流程，一般是可以将其划分为三步来进行系统制定的，该选项说法正确。选项B在制定信用期时，计算延长信用期所增加的利润是一个重要环节。通过分析延长信用期后企业销售收入的增加、成本的变化等因素，来确定利润的增减情况，从而判断延长信用期是否对企业有利，所以首先应该计算延长信用期所增加的利润，该选项说法正确。选项C信用期制定的步骤通常是先计算延长信用期所增加的利润，然后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额，最后将增加的利润与增加的资金占用成本等进行比较决策。所以“最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额”表述错误，应该在中间步骤计算。选项D信用期的制定不能仅仅考虑企业自身的利润和资金情况，还需要考虑赊账企业的信用标准。如果赊账企业信用标准较低，可能会导致账款回收困难、坏账风险增加，从而影响企业的资金周转和利润，所以信用期的制定需要综合考虑赊账企业的信用标准，该选项说法正确。综上，答案选C。

3、主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求属于（）层次分析。

A.企业

B.工程项目

C.工作岗位

D.项目部

【答案】：B

【解析】本题考查培训需求层次分析的相关知识。培训需求层次分析一般可分为企业层次、工程项目层次、工作岗位层次等。选项A：企业层次企业层次的培训需求分析主要是从整个企业的战略目标、发展规划、经营状况等宏观方面来确定培训需求，关注的是企业整体的能力提升和长远发展，并非针对各个工程项目范围内的培训需求，所以A选项不符合题意。选项B：工程项目层次工程项目层次的培训需求分析聚焦于企业具体的各个工程项目，旨在明确该工程项目所需要的技能、知识等方面的培训，主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求正属于此层次分析，所以B选项正确。选项C：工作岗位层次工作岗位层次的培训需求分析侧重于特定岗位的工作职责、任务要求、技能水平等，以确定该岗位员工需要哪些培训来更好地完成工作，而不是针对工程项目范围，因此C选项不正确。选项D：项目部项目部是企业为实施工程项目而设立的临时性组织，它本身并不是培训需求分析的典型层次，且与题目强调的“工程项目范围内的培训需求”概念不同，所以D选项不合适。综上，答案选B。

4、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境