押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库及答案详解【基础+提升】.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库

第一部分单选题(50题)

1、贷款安全比率的合理区间(包括房贷)是（）。

A.小于50％

B.小于30％

C.小于40％

D.小于20％

【答案】：A

【解析】本题考查贷款安全比率（包括房贷）的合理区间。贷款安全比率是衡量个人或家庭在债务方面的承受能力和风险的一个重要指标。选项A：小于50％是合理的贷款安全比率区间（包含房贷）。一般来说，将贷款安全比率控制在这个范围内，意味着个人或家庭的收入中有一半以下用于偿还各类贷款（包括房贷），这样在维持正常生活开支的同时，还有一定的资金用于应对突发情况或进行其他财务规划，财务状况相对较为稳健，风险可控。选项B：小于30％的标准对于贷款安全比率而言要求过于严格。虽然较低的贷款安全比率代表着更低的债务风险，但在实际生活中，尤其是考虑到房贷这类大额长期贷款的情况下，很多家庭难以将贷款支出控制在收入的30％以内，这一标准可能在现实中适用性较低。选项C：小于40％虽然也是相对较低的债务水平，但相比之下，50％的标准更符合普遍的金融实践和居民的实际财务状况，40％并非通用的合理区间界定。选项D：小于20％同样是一个非常低的贷款安全比率要求，在实际生活中，受房价、生活成本等因素影响，大多数人难以达到如此低的贷款支出比例，不具有广泛的现实意义。综上所述，贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是小于50％，本题答案选A。

2、下列关于基金特点的表述，不正确的是（）。

A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益

B.基金通过有效的资产组合降低投资风险

C.基金的投资收益全部归基金投资者所有

D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

【答案】：C

【解析】本题可对各选项进行逐一分析，从而判断其表述的正确性。选项A基金通常会集中众多投资者的资金进行大规模投资。在交易过程中，由于交易规模较大，基金能够在交易成本上获得一定的优势，例如手续费等费用可能会因规模较大而降低。通过这种规模经营，基金可以提高资金的使用效率，进而获得规模收益。所以该选项表述正确。选项B基金通过汇集众多资金，可以投资于多种不同的资产，形成有效的资产组合。不同资产之间的风险和收益特征存在差异，当某些资产的表现不佳时，其他资产可能表现较好，从而相互抵消部分风险。通过分散投资的方式，基金能够降低单一资产波动对整体投资组合的影响，有效降低投资风险。所以该选项表述正确。选项C基金在运营过程中会产生各种费用，如管理费、托管费等。基金的投资收益在扣除这些费用后，剩余部分才归基金投资者所有，并非全部投资收益都归基金投资者。所以该选项表述错误。选项D为了保障基金财产的安全和独立，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。基金托管人对基金管理人的投资运作进行监督，确保基金财产的安全和规范使用。这种制度安排可以有效防止基金管理人滥用职权，保障基金投资者的合法权益。所以该选项表述正确。综上，本题不正确的表述是选项C。

3、（）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。

A.死亡保险

B.生存保险

C.两全寿险

D.万能保险

【答案】：B

【解析】本题主要考查对不同类型人寿保险概念的理解。各选项分析A选项：死亡保险是以被保险人的死亡为给付保险金条件的人寿保险，它与题干中“以被保险人的生存为给付保险金条件”不符，所以A选项错误。B选项：生存保险恰是以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险，符合题干描述，因此B选项正确。C选项：两全寿险也称生死合险，是指无论被保险人在保险期间内死亡还是保险期满时生存，保险人都给付保险金的人寿保险，并非单纯以生存为给付条件，所以C选项错误。D选项：万能保险是一种包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品，它与以被保险人的生存作为给付保险金条件的定义不同，所以D选项错误。综上，答案选B。

4、理财师在帮助客户指定财富保障规划的时候，要把握两个原则（??）。

A.适度性原则

B.合理性原则

C.风险转嫁原则

D.经济性原则

E.量力而行原则

【答案】：C

【解析】本题考查理财师为客户制定财富保障规划时需把握的原则。各选项分析选项A：适度性原则：适度性原则通常强调在某个范围内保持恰当的程度，但在财富保障规划的普遍原则中，它并非核心的关键原则，所以该选项不符合要求。选项B：合理性原则：合理性原则表述较为宽泛，缺乏在财富保障规划中特定的指向性，不是理财师制定规划时明确的两大核心原则，故该选项不正确。选项C：风险转嫁原则：在财富保障规划里，理财师需要帮助客户将可能面临的风险通过保险等方式转移出去，以此来保障客户财富的安全。风险转嫁是财富保障规划中极为重要的一个原则，通过合理的风险转嫁，可以有效降低客户因意外事件等带来的财务损失