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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》试题
第一部分单选题(50题)
1、《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。
A.从事金融业务的商业银行
B.从事金融业务的信用合作社
C.从事金融业务的邮政储汇机构
D.监管金融工作的国务院下属单位
【答案】：D
【解析】本题主要考查《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中金融机构的范围。依据《反洗钱法》，金融机构是承担反洗钱义务的重要主体，通常涵盖了直接从事金融业务活动的各类机构。选项A，商业银行是典型的金融机构，在日常经营中涉及大量的资金交易，具有较高的洗钱风险，所以是反洗钱义务主体，需履行反洗钱相关职责。选项B，信用合作社作为金融体系的组成部分，同样从事金融业务，比如吸收存款、发放贷款等，存在资金流动带来的洗钱风险，因此也是反洗钱义务主体。选项C，邮政储汇机构以办理储蓄、汇兑等金融业务为主，有资金的收付和流转，在反洗钱工作中也承担着相应义务，属于反洗钱义务主体里的金融机构。选项D，监管金融工作的国务院下属单位，其主要职责是对金融行业进行监督和管理，并非直接从事金融业务的机构，所以不属于《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构。综上，答案选D。
2、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。
A.全生涯模拟仿真原理介绍
B.全生涯模拟环境设置
C.分析结果的阐述及初步建议
D.对理财产品进行风险揭示
【答案】：D
【解析】本题可依据理财规划书中关于通过制作全生涯模拟仿真表对客户理财目标进行评估分析这部分内容的相关知识，对各选项进行逐一分析。选项A全生涯模拟仿真原理介绍是理财规划书中使用全生涯模拟仿真表评估分析客户理财目标时的重要内容。只有让客户了解全生涯模拟仿真的原理，才能更好地理解后续的评估分析过程和结果，所以该选项属于这部分内容。选项B全生涯模拟环境设置是进行全生涯模拟仿真的基础步骤。合理设置模拟环境，如不同阶段的收入、支出、投资回报率等参数，能够确保模拟结果更贴近实际情况，从而更准确地对客户的理财目标进行评估分析，因此该选项属于这部分内容。选项C在完成全生涯模拟仿真并得到分析结果后，对分析结果进行阐述并给出初步建议是必不可少的环节。通过清晰阐述结果，客户可以了解自己目前的理财状况与目标之间的差距，而初步建议则为客户后续的理财规划提供了方向，所以该选项属于这部分内容。选项D对理财产品进行风险揭示主要是针对具体理财产品的特性和潜在风险进行说明，其重点在于理财产品本身的风险情况。而题干强调的是通过制作全生涯模拟仿真表对客户的理财目标进行评估分析，这两者的侧重点不同，所以对理财产品进行风险揭示不属于理财规划书制作过程中关于全生涯模拟仿真评估分析理财目标这部分的内容。综上，答案选D。
3、计算资金需求和退休收入应当以（）为参照指标。
A.历史消费水平
B.综合消费水平
C.当前消费水平
D.未来消费水平
【答案】：C
【解析】本题考查计算资金需求和退休收入的参照指标。选项A，历史消费水平反映的是过去某段时间内的消费情况，由于随着时间推移，物价水平、经济发展状况等都会发生变化，历史消费水平不能准确反映当前以及未来的资金需求和退休收入情况，所以不能以历史消费水平为参照指标。选项B，综合消费水平是一个较为宽泛的概念，它并没有针对性地体现出对于计算资金需求和退休收入所需要的特定时间维度和相关性，缺乏明确的指向性，不能作为合适的参照指标。选项C，当前消费水平是当下实际发生的消费状况，反映了现阶段的物价水平、消费结构等实际情况。在计算资金需求和退休收入时，以当前消费水平为基础，再结合预期的通货膨胀率、收入增长率等因素进行合理调整，能够较为准确地预估未来的资金需求和退休收入，所以该选项正确。选项D，未来消费水平本身是一个未知的变量，它受到众多不确定因素的影响，如宏观经济形势、政策调整、科技创新等，难以直接作为参照指标来计算资金需求和退休收入，通常是在以当前消费水平为基础的前提下进行预测和考量。综上，计算资金需求和退休收入应当以当前消费水平为参照指标，答案选C。
4、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。?
A.被保险人或投保人可以指定受益人
B.投保人只能指定一人为受益人
C.受益人如未指定，被保险人的法定继承人即为受益人
D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费
【答案】：B
【解析】这是一道关于人身保险合同中受益人规定的单项选择题。破题点在于对每个选项所涉及的保险合同受益人的规定进行准确判断。A选项：在人身保险合同里，被保险人或投保人是有权利指定受益人的。这是保险合同赋予他
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