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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》考试题库
第一部分单选题(50题)
1、客户的风险属性一般分为（）。
A.风险收益层面
B.预期需求层面
C.资金承受能力层面
D.风险容忍态度层面
E.风险承受能力层面
【答案】：D
【解析】该题正确答案为D选项。逐一分析各选项，A选项风险收益层面并非通常划分客户风险属性所使用的标准层面，风险收益是投资结果的一种体现，并非对客户自身风险属性的划分维度。B选项预期需求层面更侧重于客户对投资产品或服务在功能、目标等方面的期望和要求，与客户本身的风险属性分类关联不大。C选项资金承受能力层面表述不够准确和全面，它只是风险承受能力的一部分体现，不能完整涵盖客户风险属性的划分。E选项风险承受能力层面表述也不确切，它是一个较为宽泛的概念，而风险容忍态度层面才是客户风险属性的一个具体且关键划分维度。客户的风险属性主要是从其对风险的容忍态度，也就是心理上对风险的接受程度来进行分类，所以应选D选项。
2、关于家庭收入支出表，说法错误的是()。
A.通常以月度为单位
B.需有表头
C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比
D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况
【答案】：A
【解析】本题可对各选项逐一分析，判断其正确性：选项A：家庭收入支出表并不一定通常以月度为单位，它可以根据实际需求采用不同的统计周期，如季度、年度等，所以该选项说法错误。选项B：一份完整规范的表格通常都需要有表头，家庭收入支出表也不例外，表头能够清晰表明表格的核心内容等信息，该选项说法正确。选项C：在家庭收入支出表中，金额部分需要明确标明单位，如“元”或“万元”等，占比则需用百分比来体现，这样才能准确清晰地展示数据，该选项说法正确。选项D：家庭收入支出表的重要作用之一就是体现客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况，通过该表格可以直观地了解各项收入和支出在总体中所占的比例，该选项说法正确。综上，答案选A。
3、下列不属于教育保险的功能的是()。
A.强制储蓄
B.投资分红
C.保值增值
D.保费豁免
【答案】：C
【解析】本题主要考查教育保险的功能，需要判断各选项是否属于教育保险的功能，从而找出不属于的选项。选项A强制储蓄是教育保险的功能之一。教育保险通常要求投保人按照约定的时间和金额进行保费缴纳，这种定期缴费的方式具有一定的强制性，促使投保人进行储蓄，以保障未来子女教育等方面的资金需求，所以选项A不符合题意。选项B投资分红也是教育保险常见的功能。部分教育保险在保障基本教育金的基础上，会将保费的一部分用于投资，根据保险公司的经营状况，投保人可以获得一定的分红收益，起到一定的投资作用，因此选项B不符合题意。选项C虽然一些保险产品可能有一定的资产增值作用，但教育保险的核心功能主要是为子女教育提供资金保障和风险防范，而非单纯的保值增值。不能将保值增值作为教育保险区别于其他金融产品的核心功能，所以选项C符合题意。选项D保费豁免是教育保险的重要功能。当投保人（通常是家长）在缴费期间发生不幸（如身故、全残等符合合同约定的情况）时，保险公司将豁免剩余的保费，而保险合同仍然有效，孩子依然可以按照合同约定获得教育金等保障，所以选项D不符合题意。综上，答案选C。
4、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业()的特点。
A.安全性
B.制度性
C.专业性
D.顾问性
【答案】：D
【解析】本题考查理财师职业特点的相关知识。分析题干题干指出在理财规划服务中，金融机构或理财师仅提供建议，不涉及客户财务资源的具体操作，最终决策权在于客户。逐一分析选项A选项：安全性理财师职业的安全性通常体现在保障客户资金安全、遵循相关风险控制规定等方面，但题干所描述的内容重点并非是安全性，未涉及资金安全保障等相关信息，所以A选项不符合题意。B选项：制度性制度性强调理财师的工作要遵循相关的规章制度和行业规范，而题干主要强调的是理财师提供建议、客户拥有决策权这一服务模式，并非着重体现制度性相关内容，所以B选项不正确。C选项：专业性专业性侧重于理财师具备专业的知识和技能来为客户提供服务，但题干的核心不在于体现理财师的专业能力，而是强调其服务性质是提供建议而非具体操作，所以C选项不符合要求。D选项：顾问性顾问性的特点就是为客户提供专业的建议，而不直接参与具体事务的操作，决策权由客户掌握。题干中理财师只提供建议，不涉及客户财务资源的具体操作，最终决策权在客户，这正符合顾问性的特点，所以D选项正确。综上，答案选D。
5、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险
A.人寿保险
B.人身意外伤害保险
C.健康保险
D.
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