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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》试题
第一部分单选题(50题)
1、理性的股票投资过程是（）。
A.确定投资政策→投资组合→股票投资分析→评估业绩→修正投资策略
B.股票投资分析→确定投资政策→授资组合→评估业绩→修正投资策略
C.确定投资政策→股票投资分析→评估业绩→投资组合→修正投资策略
D.确定投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略
【答案】：D
【解析】本题主要考查理性的股票投资过程的正确步骤顺序。理性的股票投资过程应遵循一定的逻辑顺序。首先要确定投资政策，投资政策是整个投资过程的基础和指引，它明确了投资者的投资目标、风险承受能力、投资期限等重要因素，为后续的投资活动奠定基础，所以投资过程的第一步必然是确定投资政策，这样就可以排除选项B。在确定投资政策后，需要进行股票投资分析，通过对宏观经济、行业状况、公司基本面等多方面的分析，筛选出具有投资价值的股票，以便为构建投资组合提供依据。所以股票投资分析应在确定投资政策之后，这排除了选项A。接下来是进行投资组合，根据股票投资分析的结果，合理配置资金到不同的股票上，以分散风险并实现投资目标。完成投资组合后，需要对投资业绩进行评估，通过评估可以了解投资组合的实际表现是否达到预期目标。最后，根据评估业绩的结果，对投资策略进行修正，以适应市场变化和投资者的需求。所以投资组合应在股票投资分析之后，评估业绩应在投资组合之后，修正投资策略应在评估业绩之后，选项C顺序错误。因此，理性的股票投资过程是确定投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略，正确答案是D。
2、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。
A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场
B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度
C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划
D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划
【答案】：C
【解析】本题可通过分析各选项所描述的职责与证监会职责是否相符，来判断正确答案。选项A监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场是中国人民银行的职责，并非证监会的职责，所以该选项错误。选项B依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度，这是中国银行保险监督管理委员会的主要职责，不属于证监会的职责，所以该选项错误。选项C研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划是中国证券监督管理委员会（简称“证监会”）的职责，所以该选项正确。选项D拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划属于国家金融监督管理总局的职责范畴，并非证监会的职责，所以该选项错误。综上，答案选C。
3、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.301万元
B.311万元
C.191万元
D.141万元
【答案】：C
【解析】本题可根据家庭资产、理财目标等信息，通过计算家庭总资产与总负债，进而得出家庭总净值来确定答案。步骤一：明确家庭总资产的构成并计算其数值家庭总资产是指家庭所拥有的全部资产的总和。在本题中，家庭总资产包括房屋市值、汽车折旧价值以及储蓄，具体数值如下：房屋市值为\(100\)万元；汽车折旧价值为\(10\)万元；储蓄为\(15\)万元。将上述各项资产相加，可得家庭总资产为：\(100+10+15=125\)（万元）步骤二：明确家庭总负债情况题目中明确指出家庭无负债，即家庭总负债为\(0\)万元。步骤三：计算家庭总净值家庭总净值是指家庭总资产减去家庭总负债后的剩余价值。根据上述计算，家庭总资产为\(125\)万元，总负债为\(0\)万元，所以家庭总净值为\(1250=125\)万元。步骤四：结合理财目标确定最终结果题目中给出了家庭的理财目标，包括准备应急基金\(6\)万元、教育基金现值\(30\)万元、退休基金夫妻二人计\(120\)万元。将这些理财目标的金额相加可得：\(6+30+120=156\)（万元）家庭要达成这些理财目标，需要在现有总净值的基础上，还需积累的资金就是理财目标金额总和与家庭总净值的差值，即：\(156125=31\)（万元）而题目所求的是包含现有家庭总净值以及还需积累资金在内的一个数值，也就是家庭总净值加上还需积累的资金，即：\(125+31=191\)（万元）综上，
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