押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库【word】附答案详解.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库

第一部分单选题(50题)

1、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.6024

B.6247

C.6340

D.6406

【答案】：A

【解析】本题可通过计算该教育年金保险的净现值来求解。净现值是指一个项目预期实现的现金流入的现值与实施该项计划的现金流出的现值的差额。步骤一：计算保费支出的现值孩子\(0\)岁到\(15\)岁期间为交费期，年交保费\(3650\)元，年初支付。这是一个先付年金的问题。先付年金现值公式为\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)，其中\(A\)为年金，\((P/A,i,n)\)为年金现值系数，本题假设利率\(i=3\%\)，\(A=3650\)元，\(n=16\)（因为从\(0\)岁到\(15\)岁共\(16\)年）。先查年金现值系数表得\((P/A,3\%,15)=11.9379\)，则保费支出的现值\(P_1=3650\times(11.9379+1)=3650\times12.9379\approx47223\)（元）。步骤二：计算领取保险金的现值\(18\)岁至\(20\)岁每年领取\(15000\)元大学教育金，年初领取；\(21\)岁时领取\(15000\)元大学教育金和\(5000\)元大学毕业祝贺金，年初领取。把这些领取的金额都折现到\(0\)岁。\(18\)岁年初（即\(17\)年末）领取的\(15000\)元折现值\(P_{21}=15000\times(P/F,3\%,17)\)，查复利现值系数表得\((P/F,3\%,17)=0.6050\)，所以\(P_{21}=15000\times0.6050=9075\)元。\(19\)岁年初（即\(18\)年末）领取的\(15000\)元折现值\(P_{22}=15000\times(P/F,3\%,18)\)，查复利现值系数表得\((P/F,3\%,18)=0.5874\)，所以\(P_{22}=15000\times0.5874=8811\)元。\(20\)岁年初（即\(19\)年末）领取的\(15000\)元折现值\(P_{23}=15000\times(P/F,3\%,19)\)，查复利现值系数表得\((P/F,3\%,19)=0.5703\)，所以\(P_{23}=15000\times0.5703=8554.5\)元。\(21\)岁年初（即\(20\)年末）领取的\((15000+5000)=20000\)元折现值\(P_{24}=20000\times(P/F,3\%,20)\)，查复利现值系数表得\((P/F,3\%,20)=0.5537\)，所以\(P_{24}=20000\times0.5537=11074\)元。领取保险金的总现值\(P_2=P_{21}+P_{22}+P_{23}+P_{24}=9075+8811+8554.5+11074=37514.5\)元。步骤三：计算净现值净现值\(NPV=P_2P_1=37514.547223=-6024\)（元），这里负号表示支出大于收入，净现值的绝对值为\(6024\)元。综上，答案选A。

2、教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄的存期分为()年。

A.1、2、3

B.1、2、5

C.1、3、5

D.1、3、6

【答案】：D

【解析】本题考查教育储蓄存期的相关知识。教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。在教育储蓄中，其存期分为1年、3年和6年。所以本题正确答案选D。

3、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为

【答案】：A

【解析】本题主要考查对我国金融机构尤其是银行理财师职业道德要求中正直守信原则的理解。分析选项A正直守信原则强调理财师在职业活动中要保持正直、诚实守信，不得进行欺骗行为。若理财师并非主观原因或故意造成错误，这种情况不属于违背正直守信原则。因为正直守信原则主要针对的是主观故意的欺骗和不诚信行为，而不是非主观因素导致的失误。所以选项A的表述概括不正确。分析选项B理财师在为客户提供专业理财服务时，遵守正直守信原则是基