押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》模考模拟试题附参考答案详解（完整版）.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》模考模拟试题

第一部分单选题(50题)

1、在制定退休规划时，（）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。

A.退休年龄

B.寿命延长

C.性别差异

D.预期生活方式

【答案】：C

【解析】本题可对每个选项逐一分析，判断其是否会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。选项A：退休年龄退休年龄虽然会对养老金待遇产生一定影响，但它主要影响的是养老金账户的积累时间和领取时间，并非直接导致养老金金额和退休规划开始时点差异的关键因素。通常在既定的养老金政策体系下，不同人群的养老金计算方式是基于统一规则，退休年龄只是在计算过程中起到一定作用，并非本质上造成差异的核心要素。所以选项A不符合要求。选项B：寿命延长寿命延长主要影响的是养老金的领取时长，即个人在退休后能够领取养老金的时间跨度。它与养老金金额的计算方式以及退休规划开始时点并无直接关联。养老金金额的确定主要依据参保人的缴费情况、工资水平等因素，而退休规划开始时点一般取决于个人的职业发展、财务状况等，寿命延长并不直接对这些方面产生影响。所以选项B不符合要求。选项C：性别差异在实际的养老金制度和退休规划中，由于男女在退休年龄、平均寿命以及工资水平等方面存在普遍差异，这些差异会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的不同。例如，通常女性的退休年龄早于男性，这就使得女性养老金账户的积累时间相对较短，养老金金额可能相对较少；同时，女性平均寿命较长，在相同的养老金待遇下，可能需要更早开始进行退休规划以保障老年生活。所以性别差异是直接导致养老金金额和退休规划开始时点差异的因素，选项C符合要求。选项D：预期生活方式预期生活方式主要影响退休后的消费需求和开支安排，它更多地涉及到退休规划中的资金使用和理财规划等方面，而不是直接影响养老金金额的计算和退休规划开始时点的确定。养老金金额主要由缴费基数、缴费年限等制度性因素决定，退休规划开始时点也主要与个人职业发展和经济状况相关。所以选项D不符合要求。综上，答案选C。

2、下列不属于客户财务信息的是（）。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好

【答案】：D

【解析】本题主要考查对客户财务信息的理解和区分。财务信息是指与客户财务状况相关的各种数据和情况，它能够反映客户当前的财务状况以及未来的发展趋势等。选项A“财务状况未来发展趋势”，这属于对客户财务状况在未来时间段的一种预测和判断，对于全面了解客户的财务情况非常重要，是客户财务信息的一部分。选项B“当期收入状况”，当期的收入是客户财务状况的一个关键指标，它直接体现了客户在当前时期内的资金来源情况，显然属于财务信息。选项C“当期财务安排”，包括客户当前的预算规划、资金分配等内容，这些都是围绕客户财务方面进行的安排，属于客户财务信息的范畴。选项D“投资风险偏好”，它主要反映的是客户在进行投资活动时对风险的承受能力和喜好程度，是客户在投资决策方面的一种主观态度，并不直接涉及客户的财务状况、收入、财务安排等实际的财务信息内容。综上，不属于客户财务信息的是D选项。

3、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在()以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。

A.40%

B.50%

C.60%

D.65%

【答案】：B

【解析】本题主要考查投资资产比率的合理范围相关知识。投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，投资资产比率的高低与投资观念、理财收入以及未来财务目标的实现密切相关。当投资资产比率较低时，存在两方面问题：一是意味着其他类资产比率一定比较高，这体现出投资者缺乏投资观念或消费不合理；二是投资资产比率低会导致理财收入较少，进而影响未来财务目标的实现。所以，为了保证已有的财务资源能有较为适当的增长率，投资资产比率需要保持在一定水平以上。在本题所给的选项中，正确答案为B选项，即投资资产比率应保持在50%以上。

4、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.杨太太的身体

B.杨太太的寿命

C.杨太太的身体和寿命

D.杨太太的身体.寿命和财产

【答案】：B

【解析】本题核心在于分析杨太太所面临的风险状况，从而确定正确答案。题干中提及杨太太是某中学的特级教师，年收入约4万元，收入稳定且参加了社会保险。这意味着她在经济收入上有一定