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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》考试题库

第一部分单选题(50题)

1、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是()。

A.保险人的权利是向投保人收取保险费

B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金

C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费

D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金

【答案】：C

【解析】本题可对各选项逐一分析，判断其关于保险双方权利义务的表述是否正确。选项A：保险人的权利是向投保人收取保险费保险人作为经营保险业务的组织，其主要权利之一就是按照保险合同的约定向投保人收取保险费，这是保险人开展业务、承担保险责任的资金来源，所以该选项说法正确。选项B：保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金在保险合同中，保险人收取保险费，相应地承担在保险事故发生后按照合同约定向被保险人支付赔款或保险金的义务，以补偿被保险人因保险事故所遭受的损失，该选项说法正确。选项C：投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费投保人的义务是按照保险合同的约定交纳保险费，而不是依照自身经济能力交纳。保险合同是双方约定的具有法律效力的文件，投保人需严格按照合同规定的金额、方式和时间等交纳保险费，该选项说法错误。选项D：投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金投保人按照合同约定履行了交纳保险费等义务后，当合同约定的危险事故发生时，有权要求保险人依照合同约定进行赔偿或给付保险金，以弥补自己因保险事故所遭受的经济损失，该选项说法正确。综上，答案选C。

2、理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握两个原则（）

A.适度性原则

B.合理性原则

C.风险转嫁原则

D.经济性原则

E.量力而行原则

【答案】：C

【解析】本题考查理财师帮助客户制定财富保障规划时应把握的原则。逐一分析选项：-选项A：适度性原则通常强调在某个范围内保持合适的程度，但在财富保障规划中并非普遍提及的核心原则，所以该选项不符合要求。-选项B：合理性原则表述较为宽泛，没有明确指向财富保障规划特定的关键要点，不是财富保障规划需把握的主要原则，故该选项不正确。-选项C：风险转嫁原则是财富保障规划的重要原则之一。在财富保障规划中，通过一些手段如保险等将风险转嫁给其他主体，能够有效降低客户自身面临风险时的损失，所以理财师在帮助客户制定财富保障规划时要把握该原则，该选项正确。-选项D：经济性原则主要侧重于成本收益等经济方面的考量，虽然在理财规划中会有涉及，但并非财富保障规划的关键原则，因此该选项不合适。-选项E：量力而行原则更多体现的是一种做事的态度和方法，在财富保障规划中不是具有特定指向性的核心原则，所以该选项也不正确。综上，本题正确答案为C。

3、文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是()。

A.文先生.文先生的妻子

B.文先生.文先生的女儿

C.文先生的女儿.保险公司

D.文先生.保险公司

【答案】：D

【解析】本题考查保险合同当事人的相关知识。保险合同的当事人是指订立保险合同并享有和承担保险合同所确定的权利义务的人，包括保险人和投保人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司；投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。在本题中，文先生为女儿投保，即文先生与保险公司订立了保险合同，同时文先生需要按照合同约定支付保险费，所以文先生是投保人；而保险公司作为与文先生订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的一方，是保险人。因此，该保险合同的当事人是文先生和保险公司。选项A中文先生的妻子是受益人，受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，并非保险合同的当事人，所以A选项错误。选项B中文先生的女儿是被保险人，被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，不是保险合同当事人，所以B选项错误。选项C中文先生的女儿是被保险人，并非保险合同当事人，所以C选项错误。综上，答案选D。

4、一般来说，客户的风险偏好不包括()。

A.中度进取型

B.保守型

C.进取型

D.均衡型

【答案】：A

【解析】本题主要考查客户风险偏好的类型。通常，客户的风险偏好常见的类型有保守型、进取型和均衡型。保守型客户往往更注重资产的安全性，对风险的承受能力较低；进取型客户追求高收益，愿意承担较高的风险；均衡型客户则在风险和收益之间寻求平衡。而中度进取型并不是普遍所提及的标准的客户风险偏好类型。所以本题的正确答案是A。

5、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，