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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》模考模拟试题
第一部分单选题(50题)
1、以下不属于补偿原则相关规定的是()。
A.以被保险人的实际损失为限
B.以投保人的保险金额为限
C.以保险责任范围内的损失发生为前提
D.不能让被保险人通过保险获得额外的利益
【答案】：B
【解析】本题可根据保险补偿原则的相关规定，对各选项逐一进行分析，从而判断出不属于补偿原则相关规定的选项。选项A补偿原则要求保险人对被保险人的赔偿以被保险人的实际损失为限。也就是说，当保险事故发生导致被保险人遭受损失时，保险人的赔偿金额不能超过被保险人实际所遭受的经济损失。这样做的目的是为了防止被保险人通过保险获得超过其实际损失的额外利益，确保保险赔偿的公平性和合理性。所以选项A属于补偿原则相关规定。选项B保险补偿原则是以被保险人的实际损失为限进行赔偿，而不是以投保人的保险金额为限。保险金额是投保人在投保时与保险人约定的最高赔偿限额，但在实际赔偿中，若被保险人的实际损失低于保险金额，则按照实际损失进行赔偿；若实际损失高于保险金额，在足额保险情况下也只能按保险金额赔偿。所以该选项不属于补偿原则相关规定。选项C保险补偿原则的适用是以保险责任范围内的损失发生为前提条件。只有当发生的损失属于保险合同约定的保险责任范围时，保险人才会按照补偿原则进行赔偿。如果损失不在保险责任范围内，保险人则无需承担赔偿责任。因此选项C属于补偿原则相关规定。选项D补偿原则的核心之一就是不能让被保险人通过保险获得额外的利益。保险的主要目的是对被保险人因保险事故所遭受的损失进行补偿，使其恢复到损失发生前的经济状态，而不是让被保险人因保险赔偿而获利。这有助于维护保险市场的公平和稳定，避免道德风险的发生。所以选项D属于补偿原则相关规定。综上，答案选B。
2、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。
A.系统性风险
B.非系统性风险
C.潜在风险
D.操作性风险
【答案】：A
【解析】本题为一道单项选择题，需要根据所给题干内容分析出符合要求的选项。题干分析题干主要讲述了李风先生作为35岁国企中层领导，家庭年收入可观，重视投资理财，目前金融投资资产涵盖股票、股票型基金、企业债券与国债等，由于投资经验使他意识到专业性的重要，邀请理财师进行科学投资计划。选项分析A选项“系统性风险”：系统性风险是指由于全局性的共同因素引起的投资收益的可能变动，这些因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变动等，是不可分散的风险。在投资理财中，像股票市场、债券市场等都面临着系统性风险的影响，李先生持有多种金融投资资产，整个市场的系统性风险是他投资过程中客观存在且难以通过分散投资完全消除的风险。理财师在为李先生制定投资计划时，需要充分考虑系统性风险对其资产组合的影响，因此该选项符合投资实际情况和理财规划需求。B选项“非系统性风险”：非系统性风险是指由某一特殊的因素引起，只对个别或少数证券的收益产生影响的风险，它可以通过分散投资来降低。李先生已经持有了多种不同类型的金融资产，一定程度上已经分散了非系统性风险，所以非系统性风险不是理财师制定投资计划时首要考虑的最关键风险因素。C选项“潜在风险”：“潜在风险”是一个较为宽泛的概念，它包含了系统性风险、非系统性风险等各种可能存在但尚未发生的风险，表述不够具体明确，没有针对性地指出在李先生投资场景下理财师需要重点关注的核心风险类型。D选项“操作性风险”：操作性风险主要是指在业务操作过程中，由于不完善或有问题的内部操作流程、人为失误、系统故障或外部事件等原因而导致的风险，通常更多地与金融机构内部操作、交易过程等相关。题干中并没有提及李先生在投资操作过程中存在潜在的操作失误等相关信息，所以该选项不符合本题情境。综上，答案选A。
3、直接融资的特点不包括（）。
A.有较多的选择自由
B.对投资者来说收益较大
C.对融资方来说成本较低
D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少
【答案】：D
【解析】该题正确答案为D。下面对本题各选项进行分析：-选项A：在直接融资中，融资主体有较多的选择自由。融资方可以根据自身需求和市场情况，选择不同的直接融资方式，如发行股票、债券等，也可以选择不同的投资者；投资者也能够在众多的融资项目和融资主体中自由挑选符合自己投资偏好和风险承受能力的项目进行投资。所以该项属于直接融资的特点。-选项B：对于投资者而言，直接融资由于减少了中间环节，资
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