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中级银行从业资格之《中级个人理财》高分题库

第一部分单选题(50题)

1、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.4776.1

B.5293.9

C.5493.0

D.6388.6

【答案】：A

【解析】本题主要围绕李先生为刚上小学的儿子筹备大一开支采用教育储蓄方式展开，题目应是计算相关储蓄金额等内容，但题干未给出具体问题。答案为A选项4776.1，可推测在该教育储蓄的计算情境中，依据相关的储蓄规则、利率设定、时间跨度（从孩子刚上小学到大一的时长）等条件，经过一系列经济金融方面的计算，如可能涉及复利计算、年金计算等，最终得出正确结果为4776.1。

2、以下不属于教育投资规划原则的是（）。

A.提前规划、从宽预计

B.专项积累、专款专用

C.合规管理、分散风险

D.计划周详、稳健投资

【答案】：C

【解析】本题考查教育投资规划原则。破题点在于明确教育投资规划的常见原则，并对比各选项判断。选项A“提前规划、从宽预计”教育投资具有时间跨度长的特点，提前规划可以让投资者有更充足的时间准备资金，合理安排投资计划。从宽预计则是考虑到教育费用可能会随着时间推移而增加，以及可能出现的突发情况，预留一定的资金空间，此为教育投资规划的重要原则。选项B“专项积累、专款专用”由于教育支出是一项特定用途的开支，为了确保资金能够满足教育需求，设立专门的资金账户进行积累，并严格将资金用于教育相关方面，避免资金被挪作他用，这是保障教育投资顺利实现的有效方式，属于教育投资规划原则。选项C“合规管理、分散风险合规管理、分散风险”更多是金融投资领域普遍适用的原则，用于保障投资的合法性和降低投资风险。在教育投资规划中，虽然也需要一定的风险管理，但这并非教育投资规划特有的、核心的原则，它没有突出教育投资的特定目标和性质。所以该项不属于教育投资规划原则。选项D“计划周详、稳健投资”教育投资关系到受教育者的未来发展，需要制定详细周全的计划，合理安排资金的筹集、投资和使用。同时，鉴于教育投资的重要性和不可替代性，通常会选择较为稳健的投资方式，以确保资金的安全性和稳定性，这也是教育投资规划应遵循的原则。综上，答案选C。

3、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。

A.射幸性

B.双务性

C.附合性

D.单务性

【答案】：A

【解析】该题正确答案为A选项。保险合同的射幸性是指保险合同的履行建立在事件可能发生也可能不发生的基础上，具有不确定性，即保险人的赔付义务是否履行取决于保险事故是否发生，符合题目所描述的特征。而双务性是指合同双方当事人相互享有权利、承担义务；附合性是指保险合同条款一般由保险人预先拟定，投保人只能表示接受或不接受；单务性是指仅有一方承担给付义务或双方的义务不具有对待给付关系，均不符合题干中体现的保险合同特征，所以本题答案选A。

4、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

A.466095.71

B.524743.26

C.386968.45

D.396968.45

【答案】：A

【解析】本题可先计算出王女士夫妇退休时的年支出，再计算出退休后所需的养老总资金，最后计算出为实现退休目标目前应储备的金额。步骤一：计算王女士夫妇55岁时的年支出已知王女士夫妇今年均为35岁，打算55岁退休，现在预计55岁时的年支出为10万元，通货膨胀率保持3％不变。从35岁到55岁经过了\(5535=20\)年。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可计算出20年后10万元在通货膨胀影响下的金额，即55岁时的年支出：\(F=10\times(1+3\%)^{20}\)通过计算可得\(F\approx18.0611\)（万元）步骤二：计算王女士夫妇退休后所需的养老总资金王女士夫妇预计生活至85岁，55岁退休，则退休后生活的年数为\(8555=30\)年。退休后投资收益率为3％，年支出为18.0611万元，可将其看作一个普通年金问题。根据普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可计算出退休后所需的养老总资金：\(P=18.0611\times\frac{1-(1+3\%)^{-30}}{3\%}\)通过计算可得\(P\approx349.