中级银行从业资格之《中级个人理财》题库附参考答案详解（培优）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库

第一部分单选题(50题)

1、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是（）。

A.建议客户加大储蓄力度

B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金

C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆

D.根据客户意愿行事

【答案】：B

【解析】本题可根据自由结余占比的相关知识，对每个选项进行分析，从而得出最优建议。题干信息分析自由结余是指税后收入减去总支出和固定投资后的余额。该客户上年度自由结余占比为60%，这表明客户拥有较为充裕的闲置资金。各选项分析A选项：加大储蓄力度。虽然储蓄是一种较为稳健的资金管理方式，但当客户自由结余占比较高时，单纯增加储蓄的收益往往相对有限，不能充分利用客户手中充裕的资金实现资产的增值，不是最优建议，所以A选项错误。B选项：结合客户理财需求，建议适当配置理财基金。由于客户有较多的自由结余，说明其资金具有一定的可操作性空间。理财基金具有多种类型和风险收益特征，可以根据客户的理财目标、风险承受能力等需求进行合理配置，在一定程度上实现资产的增值，是比较合理且最优的建议，所以B选项正确。C选项：提高财务融资杠杆。提高财务融资杠杆意味着增加负债来进行投资等活动，这会显著增加客户的财务风险。该客户只是自由结余占比高，并不意味着其具备承担高风险的能力和意愿，盲目提高财务融资杠杆可能会使客户面临较大的财务危机，所以C选项错误。D选项：根据客户意愿行事。虽然尊重客户意愿很重要，但理财师的职责是基于专业知识为客户提供合理的建议。如果仅仅根据客户意愿行事，而不给出专业的分析和建议，可能无法帮助客户实现资产的合理配置和增值，不是积极有效的理财服务方式，所以D选项错误。综上，答案选B。

2、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为

【答案】：A

【解析】本题主要考查对我国金融机构尤其是银行理财师职业道德要求中正直守信原则的理解。分析选项A正直守信原则强调理财师在职业活动中要保持正直、诚实守信，不得进行欺骗行为。若理财师并非主观原因或故意造成错误，这种情况不属于违背正直守信原则。因为正直守信原则主要针对的是主观故意的欺骗和不诚信行为，而不是非主观因素导致的失误。所以选项A的表述概括不正确。分析选项B理财师在为客户提供专业理财服务时，遵守正直守信原则是基本要求。只有秉持正直守信，才能赢得客户的信任，保障客户的合法权益，维护良好的职业形象和金融市场秩序。因此，选项B表述正确。分析选项C理财师在销售过程中，应遵循正直守信原则，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因为个人的利益而损害客户利益。这是保证客户能够获得真实、准确信息，做出合理投资决策的重要前提，所以选项C表述正确。分析选项D正直守信原则的核心就是不容忍任何欺骗行为，无论是在与客户沟通、提供理财建议还是进行产品销售等各个环节，都应保持诚实、守信。欺骗行为不仅违反职业道德，还可能损害客户利益，破坏金融市场的健康发展，所以选项D表述正确。综上，答案选A。

3、在劳动统计中，劳动时间通常是以（）作为计量单位。

A.分钟

B.“小时”或“天”

C.“工日”和“工时”

D.月份

【答案】：C

【解析】这道题主要考查劳动统计中劳动时间的计量单位。选项A，分钟虽可用于衡量时间，但在劳动统计里，单纯用分钟作为劳动时间的常规计量单位并不普遍，所以A选项不符合。选项B，小时和天是常见的时间度量单位，但在劳动统计专业范畴内，“小时”和“天”并非主要采用的特定计量单位，故B选项错误。选项C，在劳动统计工作中，“工日”和“工时”是专门用来计量劳动时间的常用单位。“工日”通常指一个劳动者工作一日，“工时”则是指一个劳动者工作一小时，它们能准确反映劳动投入量，所以C选项正确。选项D，月份是较长的时间周期，其跨度太大，难以精确衡量劳动时间的具体情况，不适合作为劳动统计中劳动时间的计量单位，因此D选项不正确。综上，本题正确答案是C。

4、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。

A.24

B.25

C.20

D.27

【答案】：B

【解析】本题可