中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题附答案详解（名师推荐）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题

第一部分单选题(50题)

1、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保

B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险

C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划

D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险

【答案】：A

【解析】本题主要考查家庭保险规划的合理策略判断。分析各选项A选项：杨先生作为民营企业老板，是家庭的主要经济来源，虽年收入约30万元但不稳定。一旦杨先生出现意外等情况，家庭经济将受到极大影响，所以优先为杨先生投保，以保障家庭经济的稳定性，该选项正确。B选项：杨太太虽有社会保险，但社保保障范围和额度有限，商业保险可以对社保进行补充，为杨太太提供更全面的保障，所以不能因为有社保就不需要再投保商业保险，该选项错误。C选项：杨先生收入不稳定，预留较高医疗基金可能会影响家庭资金的合理配置和应对突发情况的能力，而保险具有风险转移的功能，可以在一定程度上减轻家庭因疾病等风险带来的经济负担，用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划并非最优选择，该选项错误。D选项：杨扬是家庭未来的希望，但她目前没有经济收入，不是家庭的主要经济支柱。在家庭保险规划中，应先保障家庭经济支柱的稳定，再考虑其他家庭成员，所以不应优先考虑杨扬的保险，该选项错误。综上，本题正确答案是A。

2、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％

【答案】：C

【解析】本题可根据持有期收益率的计算公式来求解。步骤一：明确持有期收益率的计算公式持有期收益率是指投资者持有股票期间的股息或红利收入与买卖价差占股票买入价格的比率，其计算公式为：\(持有期收益率=\frac{持有期收益}{初始投资金额}\times100\%=\frac{红利收入+买卖价差}{初始投资金额}\times100\%\)步骤二：分别计算红利收入、买卖价差和初始投资金额红利收入：已知王先生购买了\(1000\)股中国移动的股票，过去一年中得到每股\(0.30\)元的红利，根据“红利收入\(=\)每股红利\(\times\)股数”，可得红利收入为：\(0.3\times1000=300\)（元）买卖价差：王先生年初以每股\(20\)元的价格买入，年底时以每股\(25\)元的价格出售，每股的买卖价差为\(2520=5\)元，共持有\(1000\)股，则买卖价差为：\(5\times1000=5000\)（元）初始投资金额：王先生年初以每股\(20\)元的价格购买了\(1000\)股，根据“初始投资金额\(=\)买入单价\(\times\)股数”，可得初始投资金额为：\(20\times1000=20000\)（元）步骤三：计算持有期收益率将红利收入\(300\)元、买卖价差\(5000\)元、初始投资金额\(20000\)元代入持有期收益率公式，可得：\(持有期收益率=\frac{300+5000}{20000}\times100\%=\frac{5300}{20000}\times100\%=26.5\%\)综上，答案选C。

3、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A.理财产品账单

B.其他理财产品的市场表现

C.市场表现情况报告

D.收益情况报告

【答案】：B

【解析】本题可通过分析各选项是否属于银行应向客户提供的有关理财产品的材料来进行判断。选项A：理财产品账单理财产品账单详细记录了客户所购买理财产品的交易信息、资金变动等情况，能够让客户清晰了解自己的理财资金使用情况以及收益、成本等方面的信息，是银行应该向客户提供的有关该理财产品的重要材料。选项B：其他理财产品的市场表现银行主要应向客户提供其所购买的特定理财产品的相关材料和信息，以帮助客户了解自身投资状况。其他理财产品的市场表现并非直接与客户所购买的理财产品相关，不属于银行向客户提供的针对其自身所购理财产品的必要材料。选项C：市场表现情况报告市场表现情况报告可以反映客户所购买理财产品在市场中的表现，包括其价格波动、与市场基准的比较等信息，能让客户了解该理财产品在市场环境中的状况，是银行应向客户提供的有关理财产品的材料。选项D：收益情况报告收益情况报告直接体现了客户购买理财产品所获得的收益情况，这是客户最为关心的信息之一，银行有责任向客户提供收益情况报告，以便客户评估