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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题
第一部分单选题(50题)
1、吴先生是一家公司的经理,今年35岁,妻子是小学老师,今年28岁,女儿3岁,刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险,于是找到理财经理进行咨询,吴先生家庭年收入40万元,年消费支出30万元,夫妻预计30年后退休,假设通货膨胀率为4%。
A.终身寿险
B.分红寿险
C.万能寿险
D.投资连结保险
【答案】:A
【解析】本题主要考查不同寿险类型的特点及适用场景,解题关键在于根据吴先生的家庭情况和需求来判断合适的保险类型。题干信息分析家庭情况:吴先生35岁,为公司经理,妻子28岁是小学老师,女儿3岁刚上幼儿园。家庭年收入40万元,年消费支出30万元,夫妻预计30年后退休,同时存在4%的通货膨胀率。保险需求:吴先生有购买寿险及健康险的需求。各选项分析A.终身寿险:终身寿险为被保险人提供终身的身故或全残保障,具有确定性的保障功能。对于吴先生而言,他作为家庭的主要经济支柱,购买终身寿险可以在其不幸离世时为家人提供一笔经济赔偿,保障家人后续的生活质量,比如维持现有的生活开销、女儿的教育费用等,能很好地满足家庭经济保障的需求,该选项符合要求。B.分红寿险:分红寿险除了提供基本的保险保障外,还能让投保人参与保险公司的盈利分配。但其分红具有不确定性,可能会受到保险公司经营状况等多种因素的影响。而吴先生当前更注重保险的保障功能,以确保家庭经济稳定,分红的不确定性无法满足其对稳定保障的核心需求,所以该选项不太合适。C.万能寿险:万能寿险具有一定的灵活性,投保人可以在一定范围内自行调整保险金额和保费缴纳方式。然而,它的收益也与市场利率等因素相关,存在一定的风险。吴先生的主要目的是获得稳定的寿险保障,万能寿险的风险特征与他的核心需求不匹配,故该选项不符合。D.投资连结保险:投资连结保险是一种将保险与投资相结合的产品,其收益主要取决于投资账户的表现,具有较高的风险性。吴先生目前的重点是保障家庭经济,投资连结保险的高风险性可能无法为家庭提供稳定的经济保障,因此该选项也不合适。综上,最适合吴先生的是终身寿险,答案选A。
2、商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。
A.压力测试
B.强度测试
C.风险测试
D.性能测试
【答案】:A
【解析】本题考查商业银行开展个人理财业务时进行市场风险管理的措施。各选项分析A选项:压力测试压力测试是指将整个金融机构或资产组合置于某一特定的(主观想象的)极端市场情况下,如假设利率骤升100个基本点,某一货币突然贬值30%,股价暴跌20%等异常的市场变化,然后测试该金融机构或资产组合在这些关键市场变量突变的压力下的表现状况,看是否能经受得起这种市场的突变。在商业银行开展个人理财业务进行市场风险管理时,对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试,可以评估在极端情况下业务所面临的风险,有助于银行提前做好应对准备,所以该选项正确。B选项:强度测试强度测试主要是检验系统在高负载、高强度的情况下的性能表现,通常针对软件系统或工程结构等方面,与商业银行个人理财业务的市场风险管理中针对金融政策改革调整的测试无关,所以该选项错误。C选项:风险测试“风险测试”是一个比较宽泛的概念,没有明确具体的测试方法和指向,在针对利率和汇率等金融政策改革调整时,压力测试是更具针对性和专业性的手段,所以该选项错误。D选项:性能测试性能测试通常是指对软件、硬件或系统的性能指标进行测试,如响应时间、吞吐量等,与商业银行在个人理财业务中应对金融政策改革调整的市场风险管理测试不相关,所以该选项错误。综上,答案选A。
3、小崔,某企业普通职员,目前没有投保任何商业保险,并于去年购置了一处房产,于今年3月完婚,目前无子女。则在以下保险产品中,小崔购买保险的优先顺序应为()。
A.abed
B.badc
C.bcad
D.cbad
【答案】:C
【解析】本题可根据小崔的个人情况,结合不同保险产品的特点,来判断其购买保险的优先顺序。小崔为企业普通职员,去年购置房产,今年3月完婚,目前无子女且未投保任何商业保险。其经济状况可能面临一定压力,需要优先保障家庭经济支柱的稳定以及应对可能的意外和疾病风险。分析各选项涉及保险的特点及优先性选项A(abed):该顺序可能未充分考虑到小崔当前的实际经济状况和家庭责任。如可能将某些并非最紧迫需求的保险排在前面,而忽略了对家庭经济支柱保障以及基本风险防范的优先性。在小崔有房贷压力且刚开始组建家庭的情况下,将这类保险置于优先位置不太合理,所以A选项不符合要求。选项B(badc):此顺序可能在保险规划上存在侧重点偏差。例如可能过于看重某些特定保障而忽视了更基础、更迫切
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