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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库检测试题打印
第一部分单选题(50题)
1、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。
A.24.52％；弱
B.22.43％；弱
C.32.29％；强
D.25.43％；强
【答案】：C
【解析】本题应是围绕李先生家庭收入支出情况进行的一道关于比例及强弱判断的单选题。四个选项分别给出了不同的百分比数值及对应的“弱”或“强”的描述。正确答案为C，这意味着在对李先生家庭收入支出情况进行相关计算和分析后，得出的比例结果为32.29％，且根据题目所设定的评判标准，此比例对应的是“强”的程度。可能题目中存在一些与家庭收入支出相关的具体数据或条件，通过特定的计算方式得到了32.29％这一结果，并依据预设规则判断为“强”。
2、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。
A.5月底前
B.2月底前
C.1月底前
D.6月底前
【答案】：B
【解析】本题主要考查商业银行个人理财业务报告报送时间的相关规定。根据规定，商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，且年度报告和相关报表需于下一年度的2月底前报中国银监会。因此，本题答案选B。
3、下列系数间关系错误的是（）。
A.复利终值系数=1／复利现值系数
B.复利现值系数=1／年金现值系数
C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数
D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数
【答案】：B
【解析】本题可根据复利终值系数、复利现值系数、年金终值系数和年金现值系数之间的关系，对各选项逐一进行分析判断。选项A复利终值是指现在的特定资金按复利计算方法，折算到未来某一时点的价值；复利现值是指未来一定时间的特定资金按复利计算的现在价值。复利终值系数与复利现值系数互为倒数，即复利终值系数=1／复利现值系数，所以选项A表述正确。选项B复利现值系数是指未来一定时间的特定资金按复利计算的现在价值的系数；年金现值系数是指按复利法计算利息的条件下，将未来不同时期一个货币单位折算为现时价值的比率。二者不存在“复利现值系数=1／年金现值系数”的关系，所以选项B表述错误。选项C年金终值是指一定时期内，每期期末等额收入或支出的本利和；年金现值是指将在一定时期内按相同时间间隔在每期期末收入或支付的相等金额折算到第一期初的现值之和。年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数，所以选项C表述正确。选项D根据上述年金终值、年金现值以及复利终值、复利现值的定义，年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数，所以选项D表述正确。综上，系数间关系错误的是选项B。
4、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.755036
B.855036
C.960441
D.1076841
【答案】：D
【解析】本题可先计算出马先生退休后所需养老金在退休时的现值，再计算出目前15万元退休基金启动资金在退休时的终值，最后根据两者差值和年金终值公式计算出每年年末需投入的固定资金。步骤一：计算马先生退休后所需养老金在退休时的现值马先生60岁退休，预计活到85岁，退休后每年生活费需要15万元，退休后采取较为保守的投资策略，年回报率为6％。这是一个普通年金现值问题，可使用年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数）来计算。退休后生活的年数\(n=8560=25\)年，每年生活费\(A=15\)万元，年回报率\(r=6\%\)，将这些数据代入公式可得：\(P=15\times\frac{1-(1+6\%)^{-25}}{6\%}\)通过计算可得退休后所需养老金在退休时的现值。步骤二：计算目前15万元退休基金启动资金在退休时的终值马先生在40岁初拿出15万元作为退休基金的启动资金，退休前采取较为积极的投资策略，年回报率为9％，从40岁到60岁经过的年数\(n=6040=20\)年。这是一个复利终值问题，可使用复利终值公式\(F=P\times(1+r)^{n}\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数）来计算。本金\(P=15\)万元，年回报率\(r=9\%\)，年数\(n=20\)，将这些数据代入公式可得：\(F=15\times(1+9\%)^{20}\)通过计算可得15万元启动资金在退休时的终值。步骤三：
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