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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》考试题库
第一部分单选题(50题)
1、（）是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分
A.生活结余
B.理财结余
C.专项结余
D.自由结余
【答案】：A
【解析】本题主要考查对不同结余概念的理解。选项A，生活结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分。这与题目中所描述的定义完全相符。选项B，理财结余通常涉及到投资理财相关的收支计算，与税后工作收入减去日常和专项支出所得到的盈余并非同一概念。理财结余主要关注的是通过投资等理财活动产生的收益与成本之间的差异。选项C，专项结余一般是针对特定专项事务进行核算的结余，比如针对某个特定项目、特定用途资金的收支结余，和题目中描述的基于税后工作收入以及日常和专项支出的结余定义不同。选项D，自由结余可能在不同情境中有不同含义，但在本题的语境下，并非指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余，通常自由结余可能更强调可自由支配的那部分资金，但和本题定义不匹配。综上，正确答案是A。
2、以下说法不正确的是（）。
A.投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合
B.投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容
C.投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段
D.投资规划的目的是收益与风险的平衡，投资的重点在于客户需求或理财目标的实现
【答案】：D
【解析】这是一道关于投资与投资规划概念理解的单项选择题，解题关键在于准确把握投资和投资规划各自的特点、联系以及目的等相关概念。选项A分析投资与投资规划都涉及投资工具的选择和组合。投资过程中需要考虑不同投资工具的特点和风险收益情况，进行合理选择与组合；投资规划同样要依据客户的具体情况和目标，挑选合适的投资工具并进行组合配置。所以选项A说法正确。选项B分析投资本质上就是资产配置的过程，而资产配置是投资规划的核心环节。投资规划需要通过合理的资产配置来实现客户的理财目标，因此投资作为资产配置过程，是投资规划的关键或核心内容，选项B说法正确。选项C分析投资规划具有双重意义。从理财规划体系角度看，它本身就是一种独立的理财规划，有其自身的规划流程和目标；同时，它也是实现其他理财规划目标的重要手段，比如为了实现教育金储备、养老规划等目标，可以通过合理的投资规划来达成。所以选项C说法正确。选项D分析投资规划的目的是帮助客户在收益与风险之间找到平衡，通过科学的规划和合理的资产配置，在可承受的风险范围内实现收益最大化。而投资的重点在于通过对各种投资工具的运用和操作，实现资产的增值和收益，并非在于客户需求或理财目标的实现，客户需求或理财目标的实现是投资规划的范畴。所以选项D说法不正确。综上，答案选D。
3、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。
A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能
B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益
C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价
D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升
【答案】：D
【解析】本题可根据外汇市场相关知识，对各选项逐一分析，判断其说法是否正确。选项A外汇市场是进行外汇交易的场所，它可以促进国际金融市场的交易活动，实现资金在不同国家和地区之间的流动，同时也能调节外汇的余缺。当一国的外汇供给大于需求时，外汇市场可以通过交易将多余的外汇转移到有需求的地方；反之亦然。所以选项A说法正确。选项B在银行与客户之间的外汇交易中，银行会根据市场汇率制定买入价和卖出价。银行买入外汇的价格低于卖出外汇的价格，二者之间的差价就是银行的收益来源之一。因此，银行可以从中获得差价收益，选项B说法正确。选项C在外汇市场上，参与者众多，包括银行、企业、个人等。外汇的买卖通常是通过公开的报价和竞价方式进行的。市场参与者会根据市场情况报出自己愿意买卖外汇的价格，然后通过竞争达成交易。所以选项C说法正确。选项D如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，意味着该种外币相对本币升值。此时，中央银行通常会向商业银行出售该种外币，增加市场上该外币的供给，从而抑制该汇率上升，而不是从商业银行购入该种外币推动汇率上升。所以选项D说法错误。综上，答案选D。
4、要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。
A.收入情况
B.支出情况
C.家庭财务状况
D.负债信息
【答案】：C
【解析】本题主要考查对于不同客户财务相关概念的理解。对各选项的分析A选项“收入情况”：收入情况通常指的是客户在一定时期内获得的经济收益，比如工资、奖金、投资收益等，它主
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