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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》模考模拟试题
第一部分单选题(50题)
1、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。
A.自用房产投资
B.寻求多元投资组合
C.固定收益投资
D.进行股票、基金的投资
【答案】：B
【解析】本题可依据弗里德曼等人的生命周期理论来分析个人在维持期的理财特征，进而判断各选项的正确性。对选项A的分析自用房产投资通常是在个人职业生涯的早期，比如建立期或稳定期等阶段，人们往往会为了满足居住需求购置房产。此时主要目的是解决居住问题，并非理财的主要特征表现。而在维持期，个人的理财重点并非是自用房产投资，所以选项A错误。对选项B的分析维持期是个人中年到老年的过渡阶段，此时个人收入达到较为稳定的较高水平，同时积累了一定的财富。为了实现资产的保值和增值，寻求多元投资组合是这个阶段的理财特征。通过多元化投资，可以分散风险，获取较为稳定的收益，所以选项B正确。对选项C的分析固定收益投资一般是退休期的理财策略。在退休期，个人风险承受能力降低，更倾向于获取稳定的收益，固定收益投资如债券等能带来相对稳定的现金流。而在维持期，个人风险承受能力相对较高，不会以固定收益投资作为主要理财特征，所以选项C错误。对选项D的分析进行股票、基金的投资通常在个人职业生涯的青年阶段较为常见，例如探索期和建立期，此时个人风险承受能力较高，更愿意通过股票、基金等权益类投资获取较高的收益。但在维持期，需要综合考虑风险与收益，单纯进行股票、基金投资不能全面体现这一阶段的理财特征，所以选项D错误。综上，本题正确答案是B。
2、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（）。
A.调查问卷
B.开户资料
C.面谈征询
D.户口信息
【答案】：D
【解析】本题考查客户家庭财务信息收集方法的相关知识。选项A调查问卷是一种常见且有效的收集信息的方式。通过设计合理的问卷，能够有针对性地询问客户关于家庭财务的各类问题，如收入、支出、资产、负债等情况，所以调查问卷属于客户家庭财务信息收集方法。选项B开户资料往往包含了客户的一些重要财务信息，例如客户的账户资金情况、收入来源、资产配置等，这些资料是银行或金融机构了解客户财务状况的重要依据，因此开户资料属于客户家庭财务信息收集方法。选项C面谈征询是与客户进行面对面交流的方式。在面谈过程中，可以直接询问客户关于家庭财务的详细情况，还能根据客户的回答进一步追问和深入了解，有助于全面准确地收集客户家庭财务信息，所以面谈征询属于客户家庭财务信息收集方法。选项D户口信息主要记录的是家庭成员的身份信息、亲属关系、户籍所在地等内容，它并不直接涉及客户家庭的财务状况，如收入、资产、负债等关键财务信息，因此不属于客户家庭财务信息收集方法。综上，答案选D。
3、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。
A.职业教育规划；子女教育规划
B.职业教育规划；素质教育规划
C.基本教育规划；素质教育规划
D.义务教育规划；高等教育规划
【答案】：A
【解析】本题主要考查教育规划的分类。选项A职业教育规划是针对个人职业发展进行的教育财务规划，比如为提升个人职业技能、获取职业资格证书等进行的教育培训投入规划；子女教育规划则是围绕子女从幼儿园到大学甚至更高层次教育阶段的费用安排等进行的规划。这两种规划是根据教育对象的不同进行的分类，职业教育规划主要针对有职业提升需求的个体，子女教育规划主要针对家庭中的子女，所以选项A正确。选项B素质教育规划是旨在促进人的全面发展、提高综合素质的教育规划，它并不是与职业教育规划基于教育对象不同的分类方式，素质教育规划与职业教育规划的分类维度不同，故选项B错误。选项C基本教育规划表述范围较为笼统，且它和素质教育规划也不是基于教育对象不同的分类，素质教育规划侧重于人的综合素养培养，二者分类维度不对应，所以选项C错误。选项D义务教育规划和高等教育规划是按照教育阶段进行的分类，并非根据教育对象不同进行分类，不符合题意，因此选项D错误。综上，本题答案选A。
4、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。
A.货币市场基金
B.信托产品
C.股票型基金
D.人民币理财产品
【答案】：A
【解析】本题主要考查各种金融产品与银行活期储蓄的替代性。选项A：货币市场基金货币市场基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性等特征，其流动性可与银行活期存款媲美，收益通常高于银行活期储蓄，所以是银行活期储蓄良好的替代品，A选项正确。选项B：信托产品信托产品是一种为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金
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