中级银行从业资格之《中级个人理财》（达标题）附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》

第一部分单选题(50题)

1、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。

A.产品开发机构

B.高级管理层

C.法律合规部门

D.风险管理部门

【答案】：B

【解析】本题主要考查商业银行对理财资金投资资产组合进行尽职调查与风险评估后，核准评估结果的主体。选项A分析产品开发机构主要负责理财产品的设计、开发等相关工作。其重点在于产品的创新和规划，侧重于产品本身的构建和特性设计，而非对风险评估结果进行核准。产品开发机构在工作过程中更多关注的是产品的市场需求、功能特点等方面，并非专门的风险管控部门，所以不具备对风险评估结果进行核准的职责，因此选项A不正确。选项B分析高级管理层是商业银行经营管理的核心决策层，负责制定银行的总体战略和重大决策，对银行的整体运营和风险管控负有全面责任。在理财资金投资资产组合的过程中，资产的风险状况直接关系到银行的整体利益和运营安全。高级管理层具有统筹全局的能力和职责，能够综合考虑各种因素，对资产组合及其项下各项资产的风险评估结果进行最终的核准。所以核准评估结果应由高级管理层进行，选项B正确。选项C分析法律合规部门主要负责确保银行的各项业务活动符合法律法规和监管要求。虽然在理财产品的发行过程中，法律合规部门会对相关文件和操作进行合规性审查，但他们的主要工作重点在于法律层面的合规检查，而不是对资产组合的风险评估结果进行专业的核准。法律合规部门并不具备对资产组合风险进行全面、深入评估并核准的专业能力和职责，因此选项C不正确。选项D分析风险管理部门负责识别、计量、监测和控制银行面临的各种风险，在风险评估过程中发挥着重要作用。然而，风险管理部门主要是开展风险评估工作并提供专业的风险评估报告，其本身并不具备最终核准评估结果的权力。最终的核准需要更高层级的决策层来综合各方面因素进行判断，所以选项D不正确。综上，正确答案是高级管理层，即选项B。

2、从施工组织的角度看，（）是组成施工过程的基本单元。

A.工序过程

B.工作过程

C.工序过程和工作过程

D.综合工作过程

【答案】：B

【解析】本题可根据施工组织中不同过程的定义和性质，判断组成施工过程的基本单元。选项A分析工序过程是指劳动者在某一工作面上，对同一劳动对象进行连续作业的生产活动。虽然工序过程是施工活动中的一个环节，但它并非是组成施工过程的基本单元。因为工序过程相对较为细化，是工作过程中的一部分，所以选项A错误。选项B分析工作过程是由同一工人或同一小组所完成的在技术操作上相互有机联系的工序的总合体，它是组成施工过程的基本单元。工作过程具有特定的工作内容和技术要求，能够独立完成一定的施工任务，从施工组织的角度来看，以工作过程作为基本单元更便于对施工活动进行组织、安排和管理，所以选项B正确。选项C分析由上述对选项A和选项B的分析可知，工序过程不是组成施工过程的基本单元，所以选项C错误。选项D分析综合工作过程是同时进行的、在组织上有机地联系在一起的，并且最终能获得一种产品的施工过程的总和。它是比工作过程更高级别的施工过程组合，并非组成施工过程的基本单元，所以选项D错误。综上，本题正确答案是B。

3、父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母子女有（）遗产的权利。

A.赠与

B.相互处置

C.顺序继承

D.相互继承

【答案】：D

【解析】本题主要考查继承法中父母子女在遗产方面的权利规定。对各选项的分析A选项：赠与通常是一方将自己的财产无偿给予另一方，并非是父母子女之间基于继承法所拥有的特定权利，所以A选项不符合题意。B选项：“相互处置”强调对财产的处理行为，但在继承法语境中，没有“相互处置遗产”这种专门表述的法定权利，所以B选项不正确。C选项：“顺序继承”虽然是继承法中的概念，但它强调的是在法定继承中不同继承人继承遗产的先后顺序，而题目强调的是父母子女之间的权利关系，并非单纯的继承顺序问题，所以C选项不准确。D选项：依据我国继承法规定，父母和子女之间具有相互继承遗产的权利，这是基于他们极为密切的人身关系和财产关系所赋予的法定权利，所以D选项正确。综上，本题答案选D。

4、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。

A.疾病保险

B.医疗保险

C.收入保障保险

D.长期护理保险

【答案】：A

【解析】本题主要考查不同类型保险的定义。各选项分析A选项：疾病保险疾病保险是以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险，当被保险人患有合同约定的疾病时，保险人按照合同约定给付保险金，符合题目描述，所以该选项正确。B选项