中级银行从业资格之《中级个人理财》通关测试卷（达标题）附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》通关测试卷

第一部分单选题(50题)

1、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

A.1614107

B.1721445

C.1998419

D.2421161

【答案】：D

【解析】本题可先计算出张先生夫妇退休后每年所需的费用，再利用预付年金现值公式计算出退休时应准备的资金，进而得出答案。步骤一：分析退休后每年实际所需费用已知张先生夫妇退休后每年花费\(18\)万元，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金\(3\)万元，那么每年还需要\(183=15\)万元。步骤二：确定计算模型本题中张先生夫妇退休后每年年初拿出\(15\)万元用于花费，这是一个预付年金问题，我们需要计算该预付年金在退休时刻的现值，即张先生夫妇退休时应准备的资金。步骤三：计算退休时应准备的资金预付年金现值的计算公式为\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)，其中\(P\)为预付年金现值，\(A\)为每年的支付金额，\(i\)为利率，\(n\)为期数，\((P/A,i,n)\)为年金现值系数。已知\(A=15\)万元，\(i=5\%\)，\(n=30\)年，先计算年金现值系数\((P/A,5\%,29)\)，通过查阅年金现值系数表或使用财务计算器可得\((P/A,5\%,29)\approx15.14107\)。将上述数据代入预付年金现值公式可得：\(P=15\times[(P/A,5\%,29)+1]=15\times(15.14107+1)=15\times16.14107=242.11605\)（万元）\(242.11605\)万元换算为元为\(242.11605\times10000=2421160.5\)元，四舍五入后约为\(2421161\)元。综上，答案选D。

2、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。

A.疾病保险

B.医疗保险

C.长期护理保险

D.人寿保险

【答案】：C

【解析】本题主要考查不同类型保险概念的理解与区分。选项A：疾病保险疾病保险是以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。其重点在于当被保险人患上合同约定的特定疾病时，按照合同约定给付保险金，并不针对因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而产生的长期护理服务费用进行保障，所以选项A不符合题意。选项B：医疗保险医疗保险是为补偿被保险人因疾病风险造成的经济损失而建立的一项社会保险制度。它主要是对被保险人因疾病就医产生的医疗费用进行报销，通常不涉及长期护理服务费用的保障，故选项B也不正确。选项C：长期护理保险长期护理保险的定义就是为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险，与题目中对该保险类型的描述完全一致，所以选项C正确。选项D：人寿保险人寿保险是以人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。其保障的是被保险人生命方面的风险，与长期护理服务费用无关，因此选项D不符合要求。综上，本题正确答案是C。

3、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是（）以（）和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。

A.E（r）；σ

B.E（r）；β

C.σ；β

D.β；σ

【答案】：B

【解析】本题考查对证券市场线相关概念的理解，关键在于明确证券市场线所使用的坐标轴。分析题干证券市场线是用于描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线，并且要体现风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险相匹配。分析选项A选项：\(E(r)\)代表期望收益率，\(\sigma\)代表标准差，标准差衡量的是资产的总风险。而证券市场线并非以期望收益率\(E(r)\)和标准差\(\sigma\)为坐标轴，所以A选项错误。B选项：证券市场线是以期望收益率\(E(r)\)为纵坐标，以\(\beta\)（贝塔系数）为横坐标的一条直线。\(\beta\)系数衡量的是系统性风险，能够反映风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的，所以B选项正确。C选项：该选项以\(\sigma\)和\(\beta\)为坐标轴不符合证券市场线的坐标轴设定，所以C选项错误。D选项：同样，以\(\beta\)和\(\sigma\)为坐标轴也不是