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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》题库

第一部分单选题(50题)

1、下列关于教育投资的特点说法错误的是（）。

A.教育投资周期长、金额大

B.教育支出时间和费用都不固定

C.教育费用逐年增长

D.不确定因素多

【答案】：B

【解析】本题可对各选项逐一分析，判断其关于教育投资特点的描述是否正确。选项A教育投资通常从学前教育开始，历经小学、中学、大学甚至更高层次的教育，整个周期跨度较长，可能长达十几年甚至二十年。而且在这个过程中，需要投入学费、书本费、住宿费、培训费等多项费用，整体金额较大。所以教育投资周期长、金额大这一说法是正确的。选项B教育支出的时间一般是相对固定的。例如，学年通常按照学校的教学安排，分为上学期和下学期，学费等费用的缴纳时间也基本固定在每个学期开学前后；九年义务教育阶段的入学时间和学制也是固定的。同时，费用也并非完全不固定，虽然会有一些额外的支出，但在公立学校的大部分基础费用是有明确标准的。所以“教育支出时间和费用都不固定”的说法错误。选项C随着社会经济的发展、物价的上涨以及教育资源的不断优化，教育领域的各项成本也在增加，如教师薪酬提高、教学设施更新等，这些因素导致教育费用呈现逐年增长的趋势。所以教育费用逐年增长这一说法是正确的。选项D教育投资面临着诸多不确定因素。例如，学生的学习成绩可能不稳定，能否考上理想的学校存在不确定性；未来的就业市场需求也难以准确预测，所学专业可能在毕业时面临供过于求或不符合市场需求的情况；此外，还可能存在一些突发情况影响教育进程，如学生生病、学校政策调整等。所以不确定因素多这一说法是正确的。综上，答案选B。

2、开放式基金的交易价格主要由（）决定。

A.基金总资产

B.供求关系

C.基金净资产

D.基金负债

【答案】：C

【解析】开放式基金是指基金份额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的一种基金运作方式。其交易价格的核心决定因素在于基金净资产。基金净资产反映了基金的实际价值，它是通过基金总资产减去基金负债后得到的。开放式基金的申购和赎回价格是以基金单位净值为基础进行计算的，而基金单位净值本质上就体现了基金净资产的情况。投资者在申购开放式基金时，按照当日基金单位净值进行购买；赎回时，也是按照赎回当日的基金单位净值来计算赎回金额。而选项A基金总资产，它只是基金所拥有的全部资产总和，没有考虑到负债情况，不能准确反映基金的真实价值，所以不是决定开放式基金交易价格的主要因素。选项B供求关系对封闭式基金的交易价格有较大影响，封闭式基金在证券交易所上市交易，其价格受市场供求关系的影响会出现溢价或折价的情况，但开放式基金一般不在二级市场交易，而是通过向基金管理公司进行申购和赎回，所以供求关系并非其交易价格的主要决定因素。选项D基金负债是需要从基金总资产中扣除以计算基金净资产的部分，单独的基金负债不能决定开放式基金的交易价格。综上，开放式基金的交易价格主要由基金净资产决定，本题答案选C。

3、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

A.157.47

B.159.78

C.167.47

D.175.47

【答案】：D

【解析】本题可通过先计算退休后生活所需总费用的现值，再结合现有退休储备金启动资金，进而算出还需积累的退休资金。步骤一：计算李先生退休后所需生活费的总年数已知李先生计划65岁退休，预计活到82岁，那么退休后生活的年数为：\(8265=17\)（年）步骤二：计算退休后每年生活费11.5万元在退休时的现值这是一个普通年金现值的计算问题。因为退休后投资的期望收益率为4.5％，我们可以根据普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为年金现值，\(A\)为每年的年金金额，\(r\)为利率，\(n\)为期数）来计算。将\(A=11.5\)万元，\(r=4.5\%\)，\(n=17\)代入公式可得：\(P=11.5\times\frac{1-(1+0.045)^{-17}}{0.045}\)先计算\((1+0.045)^{-17}\)，再代入公式计算出\(P\)的值。步骤三：计算到退休时20万元启动资金按退休前投资期望收益率增长的终值根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\