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2025/5/271第四讲财产损失保险第一节财产损失保险的概述第二节火灾保险第三节运输保险第四节农业保险

第一节财产损失保险的概述2025/5/272财产保险的概念、特征及分类概念财产保险又可以分为广义的财产保险和狭义的财产保险。广义的财产保险是除人身保险之外的一切保险业务，包括各种财产损失保险、责任保险、信用保证保险等业务。

第一节财产损失保险的概述2025/5/273狭义的财产保险仅仅是以各种有形的财产为保险标的的保险，本章即为这种意义上概念。财产损失保险的特征业务性质上的补偿性无论对保险人还是被保险人、无论是保险的出发点还是归宿点，财产保险合同的成立就是为了补偿，补偿性是财产保险的特征。

第一节财产损失保险的概述2025/5/274经营内容上的复杂性保险期限上的短期性风险管理的复杂和经营技术的复杂财产保险的保险期限通常为一年或一年以内，多属于短期保险。

第一节财产损失保险的概述2025/5/27521投保人、被保险人与受益人的高度一致性财产保险的投保人在保险合同成立后变为保险合同的被保险人，在保险事故发生时又是保险金的受领人，即受益人。

第一节财产损失保险的概述2025/5/276精算技术上的非准确性财产保险的保险费率是以过去长时期财产的损失统计资料为计算依据的，但由于构成财产损失事故的因素极为复杂，而且灾害发生的时间、范围及损失程度很难正确测定，计算费率时的误差较大。

第一节财产损失保险的概述2025/5/277保险金受领的机会性(射幸性)01就单个保险关系讲，当被保险人发生保险事故损失时，会得到远比所交的保险费高得多的补偿，而被保险人在保险期限内未发生保险事故，则不会得到人和补偿。可见，保险人在经营每一笔财产保险业务时，收取的保险费与支付的保险赔款是非对等的。02

第一节财产损失保险的概述2025/5/278业务对象的广泛性。财产保险的业务范围，覆盖着自然人的身体和生命之外的一切风险保险业务，它不仅包涵着各种差异极大的财产物资，而且包涵着各种法律风险和商业信用风险等。

第一节财产损失保险的概述2025/5/279防灾防损的重要性保险人对人身保险对风险的控制主要在承保前的风险选择上，在承保期间往往无法控制风险；而各种财产保险不仅需要承保前的风险选择，而且承保后保险人加强防灾防损的工作尤为重要。

第一节财产损失保险的概述2025/5/2710(狭义)财产损失保险的分类火灾保险按投保主体可分主要包括企业财产保险，和家庭财产保险。按承保风险可分为基本险、综合险。运输保险主要有货物运输保险和运输工具保险（机动车辆保险、船舶保险和航空保险等）

第一节财产损失保险的概述2025/5/2711工程保险主要包括建筑工程保险、安装工程保险、科技工程保险等农业保险主要包括种植业、养殖业保险

第一节财产损失保险的概述2025/5/2712按照财产保险业务流程，其业务的运行大体上是由下列主要步骤：财产保险的业务运行流程具体内容等到保险经营实务再介绍展业承保再保险防灾防损理赔

第二节火灾保险2025/5/2713火灾保险概述概念火灾保险也是财产保险中最古老的险种之一，在长期的发展过程中，火灾保险的标的不断扩大、保险责任不断扩展，当代火灾保险的责任远远超越了火灾。火灾保险实际上已经成为财产保险的代名词。实际上目前我国的家庭、企业财产保险就是在火灾险上发展起来的。0102

第二节火灾保险2025/5/2714西方国家的火灾保险已经形成了具有标准形式的通用条款。火灾保险，亦称火险，一般是指以存放的固定场所并处于相对静止状态的财产为标的，由保险人承担约定保险事故所致损失的一种财产保险。

特征第二节火灾保险2025/5/2715保险标的一般是处于固定场所的、相对相对静止状态的标的，主要饰物各种生产、生活资料等火灾保险的财产存放地点不得随意变动。标的物十分复杂，种类繁多，计价有一定的困难

第二节火灾保险2025/5/2716二、火灾保险的一般内容(一)标的物的范围1、可保财产。被保险人所有或与其它人共有但由被保险负责的财产。如机器设备、原材料，半成品、成品；建筑物；家用电器，家具等被保险人经营管理或替他人代为看管的财产。如仓储公司可将存放在其仓库中的别人货物投保企业财产险。

第二节火灾保险2025/5/2717具有其它法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。如被被保险人依法留置的财产，被被保险人承租的财产。特约可保财产对于某些市场价格变动大，价值难以确定、风险比较物品，如文物、艺术品、金银首饰等需要经过双方的特别约定后才能承保

不保财产第二节火灾保险2025/5/2718不能用货币来衡量其价值的财产或利益。如土地、矿藏、森林、帐册、技术资料、音像图表